מהו קריפטו? מדריך למתחילים למטבעות דיגיטליים ובלוקצ'יין

לא מזמן, שליחת הודעה ברחבי העולם - או אפילו בין ערים - יכלה לקחת ימים, שבועות ואפילו חודשים. בימים אלה, הודות לאינטרנט העולמי, אנו יכולים להחליף הודעות וקבצים ברחבי העולם כולו תוך שניות מבלי לחשוב על כך יותר מדי.

אותו הדבר חל על שמירה ושליחת כסף. אנחנו רגילים לכך שהכספים שלנו מונפקים ונשלטים על ידי רשות - בין אם מדובר בבנקים מרכזיים, ממשלות או שניהם. עד לאחרונה, היינו צריכים להתמודד עם עמלות, עיכובים וחוסר כללי של יכולת השליטה על אחזקותינו הכספיות. אבל אם חושבים על זה, כסף הוא מידע. למה שלא נוכל לשמור אותו בחופשיות ולהחליף אותו ללא פיקוח ופיקוח?

האם זה לא יפתח פרספקטיבות עצומות לגבי האופן שבו אנשים סוחרים, מנהלים עסקים ופשוט מתקשרים על בסיס יומיומי? התשובה היא - כן, זה יקרה... ולמעשה זה כבר קרה. מטבעות קריפטוגרפיים נכנסו לשלב הזה בשנת 2009 והגשימו את כל זה.

במדריך זה, נעבור על כל חלק בפאזל הזה כדי לעזור לכם להבין את הכוחות שמעצבים מחדש את האינטרנט והפיננסים כפי שאנו מכירים אותם.

מהו קריפטו? שינוי הפרדיגמה הגדול

אנחנו רגילים לשמור מזומנים בבנק שמפקח על כל עסקה. אבל מה אם הייתם יכולים להחזיק נכסים דיגיטליים ישירות ולשלוח אותם לכל מקום בעולם מבלי לדווח לאף אחד? ובכן, זה בהחלט אפשרי עכשיו, בזכות הקריפטו. המטרה הסופית פשוטה: לאפשר לכל אחד לאחסן ולהעביר ערך באופן דיגיטלי מבלי להסתמך על שום רשות מרכזית כמו בנק או ממשלה. בלי תעודות זהות, בלי בדיקות דרכונים - רק חופש מוחלט ואנונימיות לשמור ולהעביר נכסים בצורה שאתם רואים לנכון.

סוג זה של חופש דיגיטלי מתאפשר על ידי טכנולוגיית בלוקצ'יין. רשת בלוקצ'יין היא בעצם כלי לשמירה על רישומים. לעתים קרובות מתייחסים אליו כאל "ספר חשבונות מבוזר", וזה נכון למדי. הבלוקצ'יין מאחסן את כל הפעולות - תנועות נכסים - כשרשרת רציפה של בלוקי נתונים מחוברים. מכאן השם, בלוקצ'יין.

בלוקים מחוברים זה לזה באמצעות גיבוב ייחודי. כל בלוק חדש מכיל בתוכו את ה-hash של הקודם, מה שהופך את הרשומות לחלקות ובלתי ניתנות לשינוי. לפיכך, התפקיד העיקרי של הבלוקצ'יין הוא לעקוב אחר כל עסקה שבוצעה אי פעם ברשת - בדומה לרואה החשבון של הבנק או הברוקר שלך. הטוויסט הוא באופן שבו הרשת ניגשת להוספה ואימות של רשומות.

אנו יודעים שבנקים וממשלות מסורתיים הם שומרי הרשומות היחידים עבור המטבעות שלהם. כמשתמש, אין לך מה לומר באופן שבו הרשומות נוצרות ומשתנות - אתה יכול לקבל רק את התנאים והכללים המוטלים עליך "מלמעלה".

בלוקצ'יין הוא דבר אחר לגמרי. הוא מופעל על ידי רשת מבוזרת של מאמתים עצמאיים - "צמתים" - שמאמתים ומאחסנים יחד כל עסקה, ללא ישות מרכזית שקובעת את העניינים. כדי שכל ערך חדש יאושר, צריך להיות הסכם קיבוצי - הידוע גם כקונצנזוס רשתי - שהערך אכן תקף. לאחר הוספת ערך, לא ניתן למחוק אותו או לשנות אותו - במילים אחרות, הוא בלתי ניתן לשינוי.

לפיכך, כל העסקאות ההיסטוריות בבלוקצ'יין אינן ניתנות לשינוי, מאוחסנות לצמיתות ושקופות ב-100%. ניתן לטעון כלי מעקב בלוקצ'יין ולעיין בכל העסקאות שבוצעו אי פעם ברשת. תראו את כתובות הארנק, הנכסים והסכומים שלהם. אבל לעולם לא תדעו את האנשים שמאחורי הפעולות, מכיוון שהבלוקצ'יין הוא אנונימי.

בסופו של דבר, העובדה שאתם יכולים לסמוך על בלוקצ'יין לניהול רישומים אוטונומי ובלתי מהימן היא הבסיס לערך של כל מטבע קריפטוגרפי.

איך עובד ביטקוין: הבסיס של מטבע דיגיטלי

בכל מקום שמדברים על מטבעות קריפטוגרפיים, מדברים על ביטקוין, ובואו נספר לכם על זה קודם. ביטקוין (BTC) הוא המקור של כל מה שקשור לקריפטו. זהו מטבע הקריפטוגרפי הראשון שהושק אי פעם, יחד עם רשת הבלוקצ'יין שלו, הנושאת את שמה. נייר הערך המקורי של ביטקוין פורסם בשנת 2009 על ידי דמות אנונימית המכונה רק סאטושי נקמוטו. עד היום, איש אינו יודע בוודאות מי היה (או היה) סאטושי.

המסמך הלבן של ביטקוין הציע חזון פורץ דרך של כסף דיגיטלי שניתן להחליף ישירות עם כל אחד, בכל עת, מבלי שבנק או ממשלה יפריעו. ביטקוין הוא זה שהניח את קוד המקור למודל הראשון אי פעם של רשת בלוקצ'יין שניתן לפעול בו במלואו. זמן קצר לאחר פרסומה, הרשת פותחה והושקה על ידי קבוצת מפתחים נלהבים, וכאן הדברים התחילו להתגלגל.

בלוקצ'יין של ביטקוין פועל על מנגנון קונצנזוס של הוכחת עבודה (PoW), שבו "כורים" (פעילים משתתפי הרשת) משתמשים בכוחות המחשוב של החומרה שלהם כדי לפתור חידות מתמטיות מורכבות. הרשת שולחת מעין "חידה" או משימה - כדי לחשב את ה-hash הייחודי של בלוק העסקה הבא שיאושר. הצומת שמבין את ה-hash המבוקש מקבל את הזכות לאשר את העסקאות ולהוסיף את הבלוק לרשומות. כאות תודה, הצומת מתוגמל על עמלות העסקה ששולמו בתוך הבלוק. התהליך פועל ברציפות, שכן בלוקים אלה מקושרים יחד בשרשרת אינסופית.

כפי שכנראה ניחשתם, הפעלת רשת PoW היא בעצם מרוץ חולדות של כוחות מחשוב, והיא לא בדיוק שם את הסביבה במקום הראשון. אז, זה ממש מעשן בכל הנוגע לצריכת אנרגיה - כנראה החיסרון הכי גדול שלו.

כשאתה הבעלים של ביטקוין, אתה מאחסן אותו בארנק קריפטוגרפי - כלי ש מכיל שני מפתחות: המפתח הציבורי שלך (כתובת הארנק שלך) והמפתח הפרטי שלך (הסיסמה הדיגיטלית שלך). המפתח הציבורי מאפשר לך לקבל ביטקוין לכתובת שלך, בעוד שהמפתח הפרטי מאפשר לך לשלוח ביטקוינים ממנו.

הטריק הוא שהבלוקצ'יין לא 'מכיר' אותך - הוא רק מקשיב למפתח הפרטי, שכל אחד יכול להחזיק בו טכנית. אז אם תאבד את המפתח הפרטי שלך, כל מי שיקבל אותו בפעם הבאה יקבל גישה מלאה ושליטה על הארנק שלך. אין קו תמיכה בבלוקצ'יין, לכן באחריותך, בכל מזג אוויר, להרחיק את המפתחות הפרטיים שלך מעיניים סקרניות.

את'ריום, חוזים חכמים והאבולוציה מ-PoW ל-PoS

השם השני המשפיע ביותר בקריפטו אחרי ביטקוין הוא, כמובן, את'ריום, שנוסד על ידי ויטליק בוטרין והושק בשנת 2015. את'ריום בנה על אותה היסודות כמו ביטקוין אך הציג חידוש משנה עולם: חוזים חכמים.

בוטרין תהה: האם נוכל ליצור מערכת אקולוגית של בלוקצ'יין שלא תסתובב סביב נכס יחיד ותאפשר למשתמשים לפתח וליצור טוקנים ויישומים משלהם? את'ריום – ובאופן ספציפי, חוזים חכמים – הגיעו כתשובה חד משמעית "כן" לשאלות אלו.

דמיינו מכונת אוטומטיות – אתם מכניסים כסף, מבצעים בחירה ומקבלים את החטיף שלכם באופן אוטומטי. אלו הם חוזים חכמים בקצרה: הסכמי "אם-אז" מקודדים ישירות לתוך הבלוקצ'יין, ופועלים לחלוטין ללא מתווך. כך, בחוזה חכם להלוואות, למשל, תוכלו לקבל אוטומטית מטבעות קריפטוגרפיים אם תספקו מספיק בטחונות - אין צורך באישור בנק.

קונצנזוס על הוכחת החזקה (PoS)

במשך זמן רב מאז הקמתה, את'ריום נהג לפעול על קונצנזוס על הוכחת עבודה (PoW) - בדיוק כמו ביטקוין. עם זאת, dApps וחוזים חכמים דרשו יעילות, מה שדרש גישה חדשה לגמרי לעיבוד עסקאות. אז נכנסה לשלב הוכחת החזקה (PoS).

ברשתות PoS, מאמתים "מכניסים" את הקריפטו שלהם כבטוחה כדי לאמת עסקאות. לא עוד הפעלת כוח חישובי כדי לפתור בעיות מתמטיות, לא עוד עישון האווירה. כעת נבחרים וולידטורים על סמך כמות הקריפטו שהם הימרו בה. זה הופך את PoS לכאורה לידידותי יותר לסביבה מ-PoW. ישנם מנגנונים דמויי לוטו כדי למנוע מונופול על קבלת החלטות. את'ריום החל את המעבר שלו ל-PoS בסוף 2020, ונפרד מכריית ETH.

DeFi ו-dApps: אינטרנט חדש מופעל על ידי בלוקצ'יין

יחד עם רשתות חוזים חכמים אחרות, את'ריום הוליד עולם חדש לגמרי של אפליקציות מבוזרות (dApps). אפליקציות DApp מתפקדות בדיוק כמו אפליקציות רגילות אבל עם טוויסט. במקום שרתים מרכזיים, הן פועלות ישירות על בלוקצ'יין.

סך כל ה-DApps מרכיב את מה שנקרא DeFi - קיצור של מימון מבוזר. זהו מגזר שגדל ללא הרף של שירותים פיננסיים המופעלים כולם על ידי מטבעות קריפטוגרפיים ובלוקצ'יין. באמצעות DApps, שווקי DeFi מאפשרים לאנשים ללוות, להלוות ולסחור בנכסים ישירות זה עם זה, תוך שימוש בבלוקצ'יין כבסיס לאינטראקציות שלהם. דמיינו להרוויח ריבית או לקבל הלוואה מבלי לדרוך בבנק - זה מהות הפינטק של DeFi.

אבל dApps אינם מוגבלים רק לפיננסים. אתם יכולים ליצור אפליקציית DApp כמעט מכל סוג - רשת חברתית, פלטפורמת בידור, שירות יצירתי או אפילו משחק וידאו. הטוויסט הוא - ניחשתם נכון - dApps פועלים כולם על בלוקצ'יין. אבל במה הם שונים מאפליקציות מסורתיות, אולי אתם תוהים? בואו נעבור על כמה דוגמאות.

רשתות חברתיות ומטא-וורסים המונעות על ידי בלוקצ'יין נותנות למשתמשים שליטה על הנתונים שלהם - הפסקה מבורכת מחברות מרכזיות שמרוויחות ממידע אישי. במשחקי בלוקצ'יין, שחקנים יכולים לסחור בפריטים בתוך המשחק ולהרוויח מטבע דיגיטלי באמצעות משחקיות, כאשר הבעלות קיימת על הבלוקצ'יין. אמנים יכולים למכור פריטי אספנות דיגיטליים (NFTs) או להרוויח תמלוגים באופן אוטומטי, ולחסוך מתווכים מסורתיים. הרשימה עוד ארוכה. אתם יכולים להשתמש כמעט בכל סוג של אפליקציה, כאשר הטוויסט הוא שליטה מלאה על הנכסים שלכם.

לסיכום, הרעיון של שוק ה-DeFi הוא לבזר את השליטה ולשים את המשתמשים במרכז התהליך. ברגע זה, אפליקציות dApp מעצבות אינטרנט פתוח יותר, מונחה על ידי משתמשים ועמיד בפני צנזורה ממה שהיינו רגילים אליו. המטרה הסופית של יישומי DeFi היא להביא את Web3 - מערכת אקולוגית דיגיטלית שבה לכם - המשתמש - יש שליטה אמיתית על טביעת הרגל המקוונת שלכם, על הכסף שלכם ועל החוויה שלכם.

CeFi לעומת DeFi: הסבר על מימון מרכזי ומבוזר

בשלב זה, ייתכן שאתם תוהים כיצד לקנות ולמכור קריפטו. בכל הנוגע לשירותים פיננסיים (ברוקרים, בורסות וכו') ישנן שתי דרכים עיקריות לתקשר עם קריפטו: מימון מרכזי (CeFi) ומימון מבוזר (DeFi).

פלטפורמות CeFi, הידועות גם בשם בורסות מרכזיות (CEX), כוללות שמות רבים שכבר שמעתם כנראה: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io וכן הלאה. פלטפורמות אלו פועלות בדומה לבנקים מסורתיים. הן נותנות למשקיעים ולסוחרים גישה לנזילות קריפטו אך גם מוסדרות וריכוזיות.

עם בורסות מרכזיות, הן אלו שמחזיקות טכנית בקריפטו שלכם. תצטרכו לאמת את זהותכם, ובעצם לשכור מתווך שינהל את הנכסים שלכם. עבור משקיעים וסוחרים, הן הופכות את הקליטה וחוויית המשתמש לפשוטים. הפשרה היא שכאשר משתמשים בבורסת קריפטו מרכזית, עליכם לחשוף את הנתונים שלכם (KYC). בנוסף, אתם מסתמכים על רשות מרכזית, שעשויה להיות חשופה לשינויים במדיניות. אם המיקום בו אתם רשומים במקרה סנקציות או חסומים לשווקים ברחבי העולם - חשבון ה-CEX שלכם עלול להיות בצרות.

לעומת זאת, בורסות קריפטו DeFi מציעות את כל אותן הזדמנויות - השקעה ומסחר בבורסות, הלוואות, לווה נכסים וכו' - אך ללא מעורבות של מתווך. במקום להסתמך על צד שלישי, אתם מקיימים אינטראקציה ישירה עם חוזים חכמים בבלוקצ'יין באמצעות ארנק הבלוקצ'יין שלכם. לכן, במקום להסתמך על ברוקר, אתם מעין ברוקר של עצמכם. יש לכם משמורת מלאה על הנכסים שלכם ושליטה מלאה על הפעילויות הפיננסיות שלכם, מבלי שאף אחד יכתיב לכם מה לעשות ואיך.

האזהרה העיקרית עם DeFi היא כמות האחריות והשליטה שאתם נוטלים על עצמכם. כל היתרונות הם ב-100% עליכם, אבל כך גם ההפסדים הפוטנציאליים שלכם. תאבדו את המפתחות שלכם או תפגעו בעסקה, והכספים האלה ייעלמו לתמיד. לכן, בניית רשת ביטחון היא כולה על הכתפיים שלכם, ועל שלכם בלבד. במימון מבוזר, אין קו תמיכה להשבת הכספים שלכם. לכן, כדי לנווט ב-DeFi, אתם צריכים להכיר את חוקי הבלוקצ'יין, או ליתר דיוק, להיות בקיאים בו. אבל ברגע שתפסתם את העניין, רמת השליטה שאתם מקבלים היא די מדהימה, ועבור רבים, זוהי נקודת אל-חזור.

אז, אם אתם חדשים בקריפטו ורוצים התחלה פשוטה יותר, בורסות מרכזיות עשויות להציע דרך קלה יותר להיכנס. DeFi, לעומת זאת, מציע גמישות רבה יותר ונותן לכם שליטה מלאה; אבל דורש קצת למידה כדי לנווט.

אז, באיזה תחום - CeFi ו-DeFi - אתם חושבים שאתם מסתדרים? התשובה מסתכמת בכמה שליטה, משמורת ואמון אתם מוכנים לקבל - או לסחור לנוחותכם. בורסות מרכזיות הופכות את הדברים לפשוטים - הן מטפלות בדברים הטכנולוגיים המסובכים עבור המשתמש. אבל עם הנוחות הזו מגיע אמון: הפלטפורמה אחראית על הנכסים שלכם, לא אתם. DeFi, לעומת זאת, מציע שקיפות וריבונות עצמית ודורש קצת יותר ידע טכנולוגי ונכונות לטפל בדברים בכוחות עצמכם.

סיכום הכל: עולם חדש ומופלא של פיננסים וטכנולוגיה

קריפטו הופך את התסריט לגבי האופן שבו אנו מתקשרים עם כסף. זה לא עוד שיטת תשלום או כלי השקעה; זוהי טכנולוגיה מהפכנית שמעניקה בעלות מלאה על הנכסים שלך מבלי להסתמך על בנק - או כל מתווך, לצורך העניין. "המפתחות שלך, המטבעות שלך" הוא המוטו של המערכת כולה - מערכת שבה אתה זה שאחראי. אין צדדים שלישיים, אין שומרי סף, רק אתה והארנק שלך, וים אינסופי של הזדמנויות פיננסיות.

עבור אלו שמעריכים את רמת השליטה הזו ומוכנים לצלול פנימה, קריפטו פותח את הדלת למערכת פיננסית שנמצאת כולה בתנאים שלך. זה לא עניין של להחליף בנקים עבור כולם, אלא של אלטרנטיבה שמעדיפה שקיפות, אבטחה ועצמאות. בין אם תאמצו זאת ובין אם לאו, זה מסתכם בזה: כמה אתם רוצים להסתמך על אחרים לעומת לקחת את המושכות בעצמכם? עם קריפטו, הבחירה בסופו של דבר שלכם.