Tiền điện tử là gì? Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về tiền kỹ thuật số và chuỗi khối

Cách đây không lâu, việc gửi một tin nhắn trên toàn cầu – hoặc thậm chí giữa các thành phố – có thể mất nhiều ngày, nhiều tuần và thậm chí nhiều tháng để hoàn tất. Ngày nay, nhờ có Worldwide Web, chúng ta có thể trao đổi tin nhắn và tệp trên toàn thế giới chỉ trong vài giây mà không cần suy nghĩ nhiều.

Điều tương tự cũng áp dụng cho việc giữ và gửi tiền. Chúng ta đã quen với việc tiền của mình được phát hành và kiểm soát bởi một cơ quan có thẩm quyền – có thể là ngân hàng trung ương, chính phủ hoặc cả hai. Cho đến gần đây, chúng ta phải đối phó với các khoản phí, sự chậm trễ và sự thiếu hụt tổng thể về quyền chủ động đối với các khoản nắm giữ tiền tệ của mình. Nhưng nếu bạn nghĩ về điều đó, tiền là dữ liệu. Tại sao chúng ta không thể tự do giữ và trao đổi nó mà không cần kiểm soát và giám sát?

Liệu nó có mở ra viễn cảnh to lớn về cách mọi người giao dịch, điều hành doanh nghiệp và chỉ giao tiếp trên một hàng ngày? Câu trả lời là – có, nó sẽ… và thực tế là nó đã như vậy. Tiền điện tử đã xuất hiện vào năm 2009 và biến tất cả những điều đó thành hiện thực.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn từng phần của câu đố này để giúp bạn hiểu được các lực lượng đang định hình lại internet và tài chính như chúng ta đã biết.

Tiền điện tử là gì? Sự thay đổi mô hình vĩ đại

Chúng ta đã quen với việc giữ tiền mặt trong một ngân hàng giám sát mọi giao dịch. Nhưng nếu bạn có thể nắm giữ tài sản kỹ thuật số trực tiếp và gửi chúng đến bất kỳ đâu trên thế giới mà không cần báo cáo với bất kỳ ai thì sao? Vâng, điều đó hoàn toàn có thể thực hiện được ngay bây giờ, nhờ vào tiền điện tử. Mục tiêu cuối cùng rất đơn giản: cho phép bất kỳ ai lưu trữ và chuyển giá trị kỹ thuật số mà không cần dựa vào bất kỳ cơ quan trung ương nào như ngân hàng hoặc chính phủ. Không cần ID, không cần kiểm tra hộ chiếu – chỉ cần hoàn toàn tự do và ẩn danh để giữ và chuyển tài sản theo cách bạn thấy phù hợp.

Loại tự do kỹ thuật số này được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain. Về cơ bản, mạng blockchain là một công cụ lưu trữ hồ sơ. Nó thường được gọi là "sổ cái phân tán", điều này khá đúng. Blockchain lưu trữ tất cả các hoạt động - chuyển động tài sản - như một chuỗi liên tục các khối dữ liệu được kết nối với nhau. Do đó có tên là blockchain.

Các khối được kết nối với nhau bằng một hàm băm duy nhất. Mỗi khối mới chứa bên trong nó hàm băm của khối trước đó, giúp cho các bản ghi liền mạch và không thể thay đổi. Do đó, chức năng chính của blockchain là theo dõi mọi giao dịch từng được thực hiện trong mạng lưới – giống như kế toán của ngân hàng hoặc công ty môi giới của bạn. Điểm khác biệt nằm ở cách mạng lưới tiếp cận việc thêm và xác minh các mục nhập.

Chúng ta biết rằng các ngân hàng và chính phủ truyền thống là những người lưu giữ hồ sơ duy nhất cho các loại tiền tệ tương ứng của họ. Là người dùng, bạn không có tiếng nói trong cách tạo và thay đổi hồ sơ – bạn chỉ có thể chấp nhận bất kỳ điều khoản và quy tắc nào được áp dụng cho bạn 'từ cấp trên'.

Blockchain là một công nghệ hoàn toàn khác. Công nghệ này được hỗ trợ bởi một mạng lưới phân tán các trình xác thực độc lập – "các nút" – cùng nhau xác minh và lưu trữ từng giao dịch, không có thực thể trung tâm nào ra lệnh. Để bất kỳ mục nhập mới nào được chấp thuận, cần phải có một thỏa thuận chung – hay còn gọi là sự đồng thuận của mạng lưới – rằng bản ghi thực sự hợp lệ. Sau khi một mục nhập được thêm vào, mục nhập đó không thể bị xóa hoặc thay đổi – nói cách khác, mục nhập đó không thể thay đổi.

Do đó, mọi giao dịch lịch sử trên blockchain đều không thể thay đổi, được lưu trữ vĩnh viễn và minh bạch 100%. Bạn có thể tải lên một trình theo dõi blockchain và duyệt qua tất cả các giao dịch từng được thực hiện trong mạng. Bạn sẽ thấy địa chỉ ví, tài sản và số tiền của chúng. Nhưng bạn sẽ không bao giờ biết những người đứng sau các hoạt động, vì blockchain là ẩn danh.

Cuối cùng, thực tế là bạn có thể tin tưởng vào blockchain để lưu trữ hồ sơ tự chủ, không cần tin cậy chính là nền tảng tạo nên giá trị của bất kỳ loại tiền điện tử nào.

Bitcoin hoạt động như thế nào: Nền tảng của tiền kỹ thuật số

Bất cứ nơi nào có cuộc nói chuyện về tiền điện tử, nơi đó có cuộc nói chuyện về Bitcoin, và trước tiên chúng ta hãy cùng tìm hiểu về điều đó. Bitcoin (BTC) là người sáng lập ra mọi thứ liên quan đến tiền điện tử. Đây là loại tiền điện tử đầu tiên từng được ra mắt, cùng với mạng blockchain mang tên chính nó. Sách trắng Bitcoin ban đầu được xuất bản vào năm 2009 bởi một nhân vật ẩn danh chỉ được biết đến với cái tên Satoshi Nakamoto. Cho đến ngày nay, không ai biết chắc Satoshi là ai (hoặc đã từng là ai).

Sách trắng Bitcoin đề xuất một tầm nhìn thay đổi cuộc chơi về tiền kỹ thuật số mà bạn có thể trao đổi trực tiếp với bất kỳ ai, bất kỳ lúc nào, mà không cần ngân hàng hoặc chính phủ can thiệp. Bitcoin chính là đơn vị đặt nền móng cho mã nguồn của mô hình mạng lưới blockchain đầu tiên có thể hoạt động hoàn chỉnh. Ngay sau khi xuất bản, mạng lưới đã được phát triển và ra mắt bởi một nhóm các nhà phát triển đam mê, và đó là nơi mọi thứ bắt đầu diễn ra.

Chuỗi khối Bitcoin chạy trên cơ chế đồng thuận Bằng chứng công việc (PoW), trong đó "thợ đào" (những người tham gia mạng lưới tích cực) sử dụng sức mạnh tính toán của phần cứng để giải các câu đố toán học phức tạp. Mạng lưới gửi ra một loại 'câu đố' hoặc nhiệm vụ – để tìm ra hàm băm duy nhất của khối giao dịch tiếp theo được chấp thuận. Nút tìm ra hàm băm được yêu cầu sẽ được chấp thuận các giao dịch và thêm khối vào hồ sơ. Để cảm ơn, nút được thưởng phí giao dịch đã thanh toán trong khối. Quá trình này diễn ra liên tục vì các khối này được liên kết với nhau trong một chuỗi vô tận.

Như bạn có thể đoán, việc vận hành một mạng PoW về cơ bản là cuộc đua giành sức mạnh tính toán và không thực sự đặt môi trường lên hàng đầu. Vì vậy, đây thực sự là một chiếc máy hút thuốc khi nói đến mức tiêu thụ năng lượng – có lẽ là nhược điểm lớn nhất của nó.

Khi bạn sở hữu Bitcoin, bạn lưu trữ nó trong ví tiền điện tử – một công cụ giữ hai khóa: khóa công khai (địa chỉ ví của bạn) và khóa riêng (mật khẩu kỹ thuật số của bạn). Khóa công khai cho phép bạn nhận Bitcoin đến địa chỉ của mình, trong khi khóa riêng cho phép bạn gửi bitcoin từ đó.

Vấn đề là blockchain không 'biết' bạn – nó chỉ lắng nghe khóa riêng, về mặt kỹ thuật thì bất kỳ ai cũng có thể nắm giữ. Vì vậy, nếu bạn làm mất khóa riêng tư của mình, thì bất kỳ ai lấy được nó tiếp theo sẽ có toàn quyền truy cập và kiểm soát ví của bạn. Không có đường dây hỗ trợ nào trong blockchain, vì vậy, bạn có trách nhiệm, trong mọi điều kiện thời tiết, giữ khóa riêng tư của mình tránh xa những con mắt tò mò.

Ethereum, Hợp đồng thông minh và Sự phát triển từ PoW sang PoS

Cái tên có tác động lớn thứ hai trong lĩnh vực tiền điện tử sau Bitcoin tất nhiên là Ethereum, được Vitalik Buterin sáng lập và ra mắt vào năm 2015. Ethereum được xây dựng trên cùng một nền tảng như Bitcoin nhưng đã giới thiệu một cải tiến làm thay đổi thế giới: hợp đồng thông minh.

Buterin tự hỏi: liệu chúng ta có thể có một hệ sinh thái blockchain không xoay quanh một tài sản duy nhất và cho phép người dùng phát triển và tạo ra các mã thông báo và ứng dụng của riêng họ không? Ethereum – và cụ thể hơn là các hợp đồng thông minh – đã đưa ra câu trả lời "có" chắc chắn cho những câu hỏi này.

Hãy tưởng tượng đến một máy bán hàng tự động – bạn bỏ tiền vào, đưa ra lựa chọn và tự động nhận được đồ ăn nhẹ. Tóm lại, đó là hợp đồng thông minh: các thỏa thuận "nếu-thì" được mã hóa trực tiếp vào blockchain, chạy hoàn toàn mà không cần trung gian. Vì vậy, trong hợp đồng thông minh cho vay, chẳng hạn, bạn có thể tự động nhận được tiền điện tử nếu bạn cung cấp đủ tài sản thế chấp - không cần sự chấp thuận của ngân hàng.

Đồng thuận Proof-of-Stake (PoS)

Trong một thời gian dài kể từ khi thành lập, Ethereum đã từng chạy trên sự đồng thuận Proof-of-Work (PoW) - giống như Bitcoin. Tuy nhiên, dApp và hợp đồng thông minh đòi hỏi hiệu quả, đòi hỏi một cách tiếp cận hoàn toàn mới đối với xử lý giao dịch. Đó là lúc Proof-of-Stake (PoS) bước vào giai đoạn này.

Trong mạng PoS, người xác thực "đặt cược" tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp để xác minh các giao dịch. Không còn phải phô trương sức mạnh tính toán để giải các bài toán, không còn phải làm ô nhiễm bầu không khí nữa. Các trình xác thực hiện được lựa chọn dựa trên số tiền điện tử mà họ đã đặt cược. Điều này khiến PoS được cho là thân thiện với môi trường hơn PoW 95%. Có các cơ chế giống như xổ số để ngăn chặn việc độc quyền ra quyết định. Ethereum bắt đầu quá trình chuyển đổi sang PoS vào cuối năm 2020, tạm biệt hoạt động khai thác ETH.

DeFi và dApp: Một Internet mới được hỗ trợ bởi Blockchain

Cùng với các mạng lưới hợp đồng thông minh khác, Ethereum đã tạo ra một thế giới hoàn toàn mới của các ứng dụng phi tập trung (dApp). DApp hoạt động giống như các ứng dụng thông thường của bạn nhưng có một chút thay đổi. Thay vì các máy chủ tập trung, chúng chạy trực tiếp trên blockchain.

Tổng thể của tất cả các DApp tạo nên cái gọi là DeFi – viết tắt của Tài chính phi tập trung. Đó là một lĩnh vực dịch vụ tài chính ngày càng phát triển hoàn toàn được hỗ trợ bởi tiền điện tử và blockchain. Thông qua DApp, thị trường DeFi cho phép mọi người vay, cho vay và giao dịch tài sản trực tiếp với nhau, sử dụng blockchain làm cơ sở cho các tương tác của họ. Hãy tưởng tượng việc kiếm được lãi suất hoặc đảm bảo khoản vay mà không cần phải bước chân vào ngân hàng - đó chính là công nghệ tài chính DeFi.

Nhưng dApp không chỉ giới hạn ở tài chính. Bạn có thể có một DApp ở hầu như bất kỳ loại nào – mạng xã hội, nền tảng giải trí, dịch vụ sáng tạo hoặc thậm chí là trò chơi điện tử. Điểm mấu chốt là – bạn đoán đúng rồi đấy – dApp chạy hoàn toàn trên blockchain. Nhưng chúng khác với các ứng dụng truyền thống như thế nào, bạn có thể tự hỏi? Chúng ta hãy cùng xem qua một vài ví dụ.

Mạng xã hội và siêu dữ liệu dựa trên blockchain cho phép người dùng kiểm soát dữ liệu của riêng họ – một sự thay đổi đáng hoan nghênh so với các công ty tập trung kiếm lợi nhuận từ thông tin cá nhân. Trong trò chơi blockchain, người chơi có thể giao dịch các vật phẩm trong trò chơi và kiếm tiền kỹ thuật số thông qua trò chơi, với quyền sở hữu nằm trên blockchain. Nghệ sĩ có thể bán đồ sưu tầm kỹ thuật số (NFT) hoặc tự động kiếm tiền bản quyền, cắt bỏ những người trung gian truyền thống. Danh sách còn dài. Bạn có thể có hầu như bất kỳ loại ứng dụng nào, với sự thay đổi là toàn quyền kiểm soát tài sản của bạn.

Tóm lại, ý tưởng của thị trường DeFi là phi tập trung hóa quyền kiểm soát và đặt người dùng vào trung tâm của quy trình. Khi chúng ta nói chuyện, các dApp đang định hình một internet cởi mở hơn, do người dùng điều khiển và chống kiểm duyệt hơn những gì chúng ta từng thấy. Mục tiêu cuối cùng của các ứng dụng DeFi là tạo ra Web3 - một hệ sinh thái kỹ thuật số nơi bạn - người dùng - có quyền kiểm soát thực sự đối với dấu chân trực tuyến, tiền bạc và trải nghiệm của mình.

CeFi so với DeFi: Giải thích về tài chính tập trung và phi tập trung

Lúc này, bạn có thể đang thắc mắc về cách mua và bán tiền điện tử. Về dịch vụ tài chính (môi giới, sàn giao dịch, v.v.), có hai cách chính để tương tác với tiền điện tử: Tài chính tập trung (CeFi) và Tài chính phi tập trung (DeFi).

Nền tảng CeFi, còn được gọi là Sàn giao dịch tập trung (CEX), bao gồm nhiều tên mà bạn đã có thể đã nghe: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io, v.v. Các nền tảng này hoạt động rất giống với các ngân hàng truyền thống. Chúng cung cấp cho các nhà đầu tư và nhà giao dịch quyền truy cập vào tính thanh khoản của tiền điện tử nhưng cũng được quản lý và tập trung hóa.

Với các sàn giao dịch tập trung, về mặt kỹ thuật, họ là những người nắm giữ tiền điện tử của bạn. Bạn sẽ cần xác minh ID của mình và về cơ bản là thuê một bên trung gian để quản lý tài sản của mình. Đối với các nhà đầu tư và nhà giao dịch, họ giúp việc đưa lên tàu và UX trở nên đơn giản. Sự đánh đổi là khi sử dụng một sàn giao dịch tiền điện tử tập trung, bạn phải tiết lộ dữ liệu của mình (KYC). Thêm vào đó, bạn đang dựa vào một cơ quan trung ương, có thể dễ bị thay đổi chính sách. Nếu địa điểm bạn đăng ký bị trừng phạt hoặc bị cấm khỏi thị trường toàn cầu – tài khoản CEX của bạn có thể gặp rắc rối.

Ngược lại, các sàn giao dịch tiền điện tử DeFi cung cấp tất cả các cơ hội tương tự – đầu tư và giao dịch trên trao đổi, cho vay, vay tài sản, v.v. – nhưng không có trung gian tham gia. Thay vì dựa vào bên thứ ba, bạn tương tác trực tiếp với các hợp đồng thông minh trên blockchain bằng ví blockchain của mình. Do đó, thay vì dựa vào một nhà môi giới, bạn giống như một nhà môi giới của chính mình. Bạn có toàn quyền quản lý tài sản của mình và kiểm soát hoàn toàn các hoạt động tài chính của mình mà không có ai ra lệnh cho bạn phải làm gì và như thế nào.

Cảnh báo chính với DeFi là mức độ kiểm soát trách nhiệm mà bạn đảm nhận. Tất cả các lợi ích đều do bạn chịu 100%, nhưng tổn thất tiềm ẩn của bạn cũng vậy. Làm mất chìa khóa hoặc làm hỏng một giao dịch, và số tiền đó sẽ biến mất mãi mãi. Vì vậy, việc xây dựng một mạng lưới an toàn hoàn toàn nằm trên vai bạn và chỉ của riêng bạn. Trong Tài chính phi tập trung, không có đường dây hỗ trợ nào để thu hồi tiền của bạn. Vì vậy, để điều hướng DeFi, bạn cần phải biết các nguyên tắc của blockchain hoặc tốt hơn là thành thạo về nó. Nhưng một khi bạn đã nắm bắt được nó, mức độ kiểm soát mà bạn có được là khá tuyệt vời và đối với nhiều người, đó là điểm không thể quay lại.

Vì vậy, nếu bạn mới tham gia tiền điện tử và muốn bắt đầu đơn giản hơn, các sàn giao dịch tập trung có thể cung cấp một cách dễ dàng hơn. Mặt khác, DeFi cung cấp tính linh hoạt vô hạn và giúp bạn kiểm soát hoàn toàn; nhưng cần phải học một chút để điều hướng.

Vậy, bạn nghĩ mình hợp với lĩnh vực nào - CeFi và DeFi? Câu trả lời phụ thuộc vào mức độ kiểm soát, lưu ký và tin cậy mà bạn sẵn sàng có - hoặc giao dịch để thuận tiện. Các sàn giao dịch tập trung giúp mọi thứ trở nên đơn giản - họ xử lý các vấn đề công nghệ phức tạp cho người dùng. Nhưng đi kèm với sự tiện lợi đó là sự tin cậy: nền tảng chịu trách nhiệm về tài sản của bạn, không phải bạn. Mặt khác, DeFi cung cấp tính minh bạch và quyền tự chủ, đồng thời yêu cầu bạn phải am hiểu công nghệ hơn một chút và sẵn sàng tự xử lý mọi việc.

Tóm tắt tất cả: Thế giới tài chính và công nghệ mới mẻ

Tiền điện tử đảo ngược kịch bản về cách chúng ta tương tác với tiền. Đây không chỉ là một phương thức thanh toán hay phương tiện đầu tư khác; mà là một công nghệ mang tính cách mạng, mang lại quyền sở hữu hoàn toàn đối với tài sản của bạn mà không cần dựa vào ngân hàng – hay bất kỳ bên trung gian nào. "Chìa khóa của bạn, tiền của bạn" là phương châm của toàn bộ hệ thống – một hệ thống mà bạn là người chịu trách nhiệm. Không có bên thứ ba, không có người gác cổng, chỉ có bạn và ví của bạn, và một biển cơ hội tài chính vô tận.

Đối với những người coi trọng mức độ kiểm soát đó và sẵn sàng dấn thân, tiền điện tử mở ra cánh cửa đến một hệ thống tài chính hoàn toàn theo các điều khoản của bạn. Không phải là thay thế ngân hàng cho tất cả mọi người, mà là có một giải pháp thay thế ưu tiên tính minh bạch, bảo mật và độc lập. Bạn có chấp nhận hay không thì tùy thuộc vào điều này: bạn muốn dựa vào người khác bao nhiêu so với việc tự mình nắm quyền kiểm soát? Với tiền điện tử, cuối cùng thì bạn cũng có thể lựa chọn.