Що таке крипто? Посібник для початківців із цифрових валют і блокчейну

Не так давно надсилання повідомлення по всьому світу – або навіть між містами – могло тривати дні, тижні та навіть місяці. Сьогодні завдяки Всесвітній павутині ми можемо обмінюватися повідомленнями та файлами по всій земній кулі за лічені секунди, не замислюючись над цим.

Те саме стосується зберігання та надсилання грошей. Ми звикли, що наші кошти випускаються та контролюються органами влади – центральними банками, урядами чи обома. Донедавна нам доводилося мати справу з комісіями, затримками та загальною відсутністю повноважень щодо наших грошових активів. Але якщо подумати, гроші це дані. Чому ми не повинні мати можливість вільно зберігати його та обмінювати ним без контролю та нагляду?

Хіба це не відкриє величезні перспективи для того, як люди торгують, ведуть бізнес і просто спілкуються щодня? Відповідь – так, було б… і ​​це вже було. Криптовалюти вийшли на сцену ще в 2009 році і втілили все це в життя.

У цьому посібнику ми розглянемо кожну частину головоломки, щоб допомогти вам зрозуміти сили, які змінюють Інтернет і фінанси, як ми їх знаємо.

Що таке крипто? Велика зміна парадигми

Ми звикли зберігати готівку в банку, який контролює кожну транзакцію. Але що, якби ви могли безпосередньо зберігати цифрові активи та надсилати їх у будь-яку точку світу, не звітуючи нікому? Що ж, тепер це цілком можливо завдяки криптовалютам. Кінцева мета проста: дозволити будь-кому зберігати та передавати цінності в цифровому вигляді, не покладаючись на будь-який центральний орган, як-от банк чи уряд. Ніяких посвідчень особи, жодних паспортних перевірок – лише повна свобода та анонімність, щоб зберігати та передавати активи у спосіб, який ви вважаєте за потрібне.

Така цифрова свобода забезпечується технологією блокчейн. Мережа блокчейну — це, по суті, інструмент для ведення записів. Її часто називають "розподіленою книгою", що цілком вірно. Блокчейн зберігає всі операції – активи переміщень – як безперервний ланцюжок взаємопов'язаних блоків даних. Звідси і назва блокчейн.

Блоки пов'язані між собою унікальним хешем. Кожен новий блок містить у собі хеш попереднього, що робить записи безперебійними та незмінними. Таким чином, основна функція блокчейну полягає в тому, щоб відстежувати кожну транзакцію, коли-небудь зроблену в мережі, подібно до бухгалтера вашого банку або брокера. Особливість полягає в тому, як мережа підходить до додавання та перевірки записів.

Ми знаємо, що традиційні банки та уряди є єдиними реєстраторами своїх відповідних валют. Як користувач, ви не маєте права впливати на те, як створюються та змінюються записи – ви можете лише прийняти умови та правила, нав'язані вам "зверху".

Блокчейн — це зовсім інший звір. Він підтримується розподіленою мережею незалежних валідаторів – "вузлів", які спільно перевіряють і зберігають кожну транзакцію, причому жодна центральна організація не вирішує це питання. Щоб будь-який новий запис був затверджений, має бути колективна угода (так званий мережевий консенсус) про те, що запис справді дійсний. Щойно запис додано, його не можна видалити чи змінити – іншими словами, він незмінний.

Таким чином, усі історичні транзакції в блокчейні не змінюються, зберігаються постійно та на 100% прозорі. Ви можете завантажити блокчейн-трекер і переглядати всі транзакції, коли-небудь зроблені в мережі. Ви побачите адреси гаманців, активи та їх суму. Але ви ніколи не дізнаєтеся, хто стоїть за операціями, оскільки блокчейн анонімний.

Зрештою, той факт, що ви можете покластися на блокчейн для надійного, автономного ведення записів, є основою цінності будь-якої криптовалюти.

Як працює біткойн: основа цифрової валюти

Скрізь, де говорять про криптовалюту, говорять про біткойни, і давайте спочатку розповімо вам про це. Біткойн (BTC) є джерелом усього, що стосується криптовалюти. Це перша криптовалюта, коли-небудь запущена разом із одноіменною мережею блокчейн. Оригінальний Whitepaper про біткойн був опублікований у 2009 році анонімом, відомим лише як Сатоші Накамото. До цього дня ніхто напевно не знає, ким був (або був) Сатоші.

Whitepaper щодо біткойнів пропонує кардинальне бачення цифрових грошей, якими можна обмінюватися безпосередньо з будь-ким і будь-коли, без будь-якого банку чи уряду. Саме біткойн заклав вихідний код для першої в історії повністю працездатної моделі мережі блокчейн. Невдовзі після публікації мережа була розроблена та запущена групою розробників-ентузіастів, і тут усе пішло.

Блокчейн біткойн працює на основі механізму консенсусу Proof-of-Work (PoW), у якому "майнери" (активні учасники мережі) використовують обчислювальну потужність свого обладнання для вирішення складних математичних головоломок. Мережа надсилає щось на кшталт "загадки" або завдання — визначити унікальний хеш наступного блоку транзакцій, який буде затверджено. Вузол, який визначає запитуваний хеш, має схвалити транзакції та додати блок до записів. В якості подяки вузол отримує винагороду за транзакції, сплачені в межах блоку. Процес йде безперервно, оскільки ці блоки пов'язані між собою в нескінченний ланцюжок.

Як ви, мабуть, здогадалися, використання мережі PoW — це, по суті, щурячі перегони обчислювальних потужностей, і це не зовсім ставить довкілля на перше місце. Отже, це справжній курець, коли йдеться про споживання енергії – мабуть, його найбільший мінус.

Коли ви володієте біткойнами, ви зберігаєте їх у гаманці криптовалюти – інструменті, який містить два ключі: ваш відкритий ключ (адреса вашого гаманця) і ваш особистий ключ (ваш цифровий пароль). Відкритий ключ дозволяє отримувати біткоіни на вашу адресу, а приватний ключ дозволяє надсилати біткоіни з нього.

Фокус у тому, що блокчейн не "знає" вас – він лише слухає приватний ключ, яким технічно може володіти будь-хто. Отже, якщо ви втратите свій закритий ключ, будь-хто, хто отримає його наступним, матиме повний доступ до вашого гаманця та контроль над ним. У блокчейні немає лінії підтримки, тому ви несете відповідальність за будь-яку погоду тримати свої особисті ключі подалі від сторонніх очей.

Ethereum, смарт-контракти та еволюція від PoW до PoS

Другим найвпливовішим ім'ям у криптовалюті після Bitcoin є, звичайно, Ethereum, який був заснований Віталіком Бутеріним і запущений у 2015 році. Ethereum базувався на тій самій основі, що й Bitcoin, але представив інновації, що змінюють світ: розумні контракти.

Бутерін задавався питанням: чи можемо ми мати екосистему блокчейну, яка не обертатиметься навколо одного активу і дозволить користувачам розробляти та створювати власні токени та програми? Ethereum – і, зокрема, смарт-контракти – стали остаточним "так" на ці питання.

Уявіть торговий автомат – ви вкладаєте гроші, робите вибір і автоматично отримуєте перекус. Коротко кажучи, це смарт-контракти: угоди "якщо-тоді", закодовані безпосередньо в блокчейні, які працюють без посередників. Так, наприклад, у кредитному смарт-контракті ви можете автоматично отримати криптовалюту, якщо надасте достатню заставу – схвалення банку не потрібне.

Консенсус Proof-of-Stake (PoS)

Протягом тривалого часу з моменту свого заснування Ethereum працював на основі консенсусу Proof-of-Work (PoW), як і біткойн. Однак dApps і смарт-контракти вимагали ефективності, що вимагало абсолютно нового підходу до обробки транзакцій. Саме тоді на сцену вийшов Proof-of-Stake (PoS).

У мережах PoS валідатори "ставлять" свою криптовалюту як заставу для перевірки транзакцій. Немає більше напруження обчислювальних м'язів для вирішення математичних завдань, більше не задимлення атмосфери. Тепер валідатори вибираються залежно від того, скільки криптовалюти вони зробили. Це робить PoS нібито на 95% екологічнішим, ніж PoW. Існують подібні до лотереї механізми запобігання монополізації прийняття рішень. Ethereum почав перехід на PoS наприкінці 2020 року, попрощавшись з майнінгом ETH.

DeFi і dApps: новий Інтернет на основі блокчейну

Разом з іншими мережами смарт-контрактів Ethereum породив цілий новий світ децентралізованих програм (dApps). DApps працюють так само, як ваші звичайні програми, але з родзинкою. Замість централізованих серверів вони працюють безпосередньо на блокчейні.

Сукупність усіх DApps утворює те, що називається DeFi — скорочення від Decentralized Finance. Це постійно зростаючий сектор фінансових послуг, які повністю працюють на основі криптовалют і блокчейну. Через DApps ринки DeFi дозволяють людям позичати, позичати та торгувати активами безпосередньо один з одним, використовуючи блокчейн як основу для їх взаємодії. Уявіть, що ви отримуєте відсотки або отримуєте позику, навіть не ступаючи в банк – ось що таке DeFi fintech.

Але dApps не обмежуються лише фінансами. Ви можете мати DApp практично будь-якого типу – соціальну мережу, розважальну платформу, творчий сервіс або навіть відеогру. Поворот полягає в тому, як ви здогадалися, що dApps повністю працюють на блокчейні. Але чим вони відрізняються від традиційних додатків, ви можете здивуватися? Розглянемо кілька прикладів.

Соціальні мережі та метавсесвіти, що керуються блокчейном, дають користувачам контроль над власними даними – бажана відмова від централізованих компаній, які отримують прибуток від особистої інформації. У блокчейн-іграх гравці можуть торгувати внутрішньоігровими предметами та заробляти цифрову валюту під час гри, при цьому право власності живе на блокчейні. Художники можуть продавати цифрові предмети колекціонування (NFT) або автоматично заробляти гонорари, виключаючи традиційних посередників. Список можна продовжувати. Ви можете мати практично будь-яку програму, головною особливістю якої є повний контроль над вашими активами.

Підсумовуючи, ідея ринку DeFi полягає в тому, щоб децентралізувати контроль і поставити користувачів у центр процесу. Поки ми говоримо, dApps формують Інтернет, який є більш відкритим, керованим користувачами та стійким до цензури, ніж ми звикли. Кінцевою метою програм DeFi є створення Web3 – цифрової екосистеми, де ви – користувач – маєте реальний контроль над своїм онлайн-слідом, своїми грошима та своїм досвідом.

CeFi проти DeFi: пояснення централізованих і децентралізованих фінансів

На даний момент вам може бути цікаво, як купувати та продавати криптовалюту. Що стосується фінансових послуг (брокерів, бірж тощо), існує два основних способи взаємодії з криптовалютою: Централізовані фінанси (CeFi) і Децентралізовані фінанси (DeFi).

Платформи CeFi, також відомі як централізовані біржі (CEX), включають багато назв, які ви, мабуть, уже чули: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io тощо. Ці платформи працюють так само, як традиційні банки. Вони надають інвесторам і трейдерам доступ до криптовалютної ліквідності, але також є регульованими та централізованими.

На централізованих біржах вони технічно тримають вашу криптовалюту. Вам потрібно буде підтвердити свій ідентифікатор і найняти посередника для управління вашими активами. Для інвесторів і трейдерів вони спрощують адаптацію та UX. Компроміс полягає в тому, що під час використання централізованої криптобіржі ви повинні розкрити свої дані (KYC). Крім того, ви покладаєтеся на центральний орган влади, який може бути схильний до змін політики. Якщо територія, де ви зареєстровані, потрапила під санкції або була заборонена на світових ринках, ваш обліковий запис CEX може мати проблеми.

Навпаки, криптобіржі DeFi пропонують ті самі можливості – інвестування та торгівля на біржах, кредитування, запозичення активів тощо – але без участі посередників. Замість того, щоб покладатися на третю сторону, ви безпосередньо взаємодієте зі смарт-контрактами в блокчейні за допомогою свого блокчейн-гаманця. Таким чином, замість того, щоб покладатися на брокера, ви є своїм власним брокером. Ви маєте повну опіку над своїми активами та повний контроль над своєю фінансовою діяльністю, ніхто не вказує, що вам робити та як.

Основним застереженням щодо DeFi є обсяг контролю відповідальності, який ви берете на себе. Ви на 100% отримуєте всі переваги, але й ваші потенційні втрати також. Якщо ви втратите ключі або зіпсуєте транзакцію, ці кошти зникнуть назавжди. Отже, розбудова мережі безпеки лежить виключно на ваших плечах. У децентралізованому фінансуванні немає лінії підтримки для повернення ваших коштів. Отже, щоб орієнтуватися в DeFi, вам потрібно знати основи блокчейну або, краще, бути обізнаним у ньому. Але як тільки ви це зрозумієте, рівень контролю, який ви отримуєте, надзвичайно дивовижний, і для багатьох це точка неповернення.

Отже, якщо ви новачок у криптовалюті та хочете почати простіше, централізовані біржі можуть запропонувати простіший шлях. DeFi, з іншого боку, пропонує набагато більше гнучкості та дає вам повний контроль; але потрібно трохи навчитися орієнтуватися.

Отже, з якою сферою – CeFi та DeFi – ви думаєте, що вам подобається? Відповідь зводиться до того, скільки контролю, опіки та довіри ви готові мати – або обміняти заради зручності. Централізовані біржі спрощують роботу – вони обробляють складні технічні речі для користувача. Але з цією зручністю приходить довіра: ця платформа відповідає за ваші активи, а не ви. DeFi, з іншого боку, пропонує прозорість і самостійний суверенітет і вимагає трохи більше технічної підкованості та бажання впоратися з речами самостійно.

Підсумовуючи все: чудовий новий світ фінансів і технологій

Crypto змінює сценарій того, як ми взаємодіємо з грошима. Це не просто ще один спосіб оплати чи засіб інвестування; це революційна технологія, яка дає повне володіння вашими активами, не покладаючись на банк або будь-якого посередника, якщо на те пішло. "Ваші ключі, ваші монети" — ось девіз усієї системи — системи, де ви керуєте. Жодних третіх осіб, жодних сторожів, лише ви та ваш гаманець і нескінченне море фінансових можливостей.

Для тих, хто цінує такий рівень контролю та готовий зануритися, криптовалюта відкриває двері до фінансової системи, яка повністю відповідає вашим умовам. Йдеться не про заміну банків для всіх, а про те, щоб мати альтернативу, яка надає пріоритет прозорості, безпеці та незалежності. Незалежно від того, приймаєте ви чи ні, це зводиться до наступного: наскільки ви хочете покладатися на інших, а не взяти кермо самому? З криптовалютою вибір залишається за вами.