Что такое криптовалюта? Руководство для начинающих по цифровым валютам и блокчейну

Не так давно отправка сообщения по всему миру — или даже между городами — могла занимать дни, недели и даже месяцы. Сегодня, благодаря Всемирной паутине, мы можем обмениваться сообщениями и файлами по всему миру за считанные секунды, не задумываясь об этом.

То же самое касается хранения и отправки денег. Мы привыкли, что наши средства выдаются и контролируются каким-либо органом — будь то центральные банки, правительства или и те, и другие. До недавнего времени нам приходилось сталкиваться с комиссиями, задержками и общим отсутствием контроля над своими денежными средствами. Но если подумать, деньги — это данные. Почему мы не можем свободно хранить и обменивать их без контроля и надзора?

Разве это не открыло бы огромные перспективы для торговли, ведения бизнеса и просто повседневного общения? Ответ — да, открыло бы... и фактически уже открыло. Криптовалюты появились в 2009 году и сделали все это реальностью.

В этом руководстве мы рассмотрим каждую деталь этой головоломки, чтобы помочь вам понять силы, которые меняют интернет и финансы, как мы их знаем.

Что такое криптовалюта? Великий сдвиг парадигмы

Мы привыкли хранить наличные деньги в банке, который контролирует все транзакции. Но что, если бы вы могли хранить цифровые активы напрямую и отправлять их в любую точку мира, не отчитываясь ни перед кем? Теперь это вполне возможно благодаря криптовалютам. Конечная цель проста: дать любому человеку возможность хранить и передавать ценности в цифровом виде, не полагаясь на какой-либо центральный орган, такой как банк или правительство. Никаких удостоверений личности, никаких проверок паспортов — только полная свобода и анонимность для хранения и передачи активов так, как вы считаете нужным.

Такая цифровая свобода стала возможной благодаря технологии блокчейн. Сеть блокчейн — это, по сути, инструмент для ведения учета. Ее часто называют «распределенной бухгалтерской книгой», что вполне соответствует действительности. Блокчейн хранит все операции — движения активов — в виде непрерывной цепочки взаимосвязанных блоков данных. Отсюда и название — блок-чейн.

Блоки связаны между собой уникальным хэшем. Каждый новый блок содержит в себе хэш предыдущего, что делает записи целостными и неизменяемыми. Таким образом, основная функция блокчейна — отслеживать все транзакции, когда-либо совершенные в сети, — подобно бухгалтеру вашего банка или брокера. Отличие заключается в том, как сеть подходит к добавлению и проверке записей.

Мы знаем, что традиционные банки и правительства являются единственными хранителями записей о своих валютах. Как пользователь, вы не имеете права голоса в том, как создаются и изменяются записи — вы можете только принять те условия и правила, которые вам навязываются «сверху».

Блокчейн — это совсем другое дело. Он работает на основе распределенной сети независимых валидаторов — «узлов», — которые совместно проверяют и хранят каждую транзакцию, при этом нет центрального органа, принимающего решения. Для утверждения любой новой записи необходимо коллективное согласие — так называемый консенсус сети — о том, что запись действительно действительна. После добавления запись не может быть удалена или изменена — другими словами, она неизменяема.

Таким образом, все исторические транзакции в блокчейне неизменяемы, хранятся постоянно и на 100% прозрачны. Вы можете загрузить трекер блокчейна и просмотреть все транзакции, когда-либо совершенные в сети. Вы увидите адреса кошельков, активы и их суммы. Но вы никогда не узнаете, кто стоит за этими операциями, поскольку блокчейн анонимен.

В конечном итоге, тот факт, что вы можете положиться на блокчейн для надежного и автономного ведения учета, является основой ценности любой криптовалюты.

Как работает биткойн: основа цифровой валюты

Где бы ни заходит разговор о криптовалютах, речь обязательно заходит о биткойне, поэтому давайте сначала расскажем вам о нем. Биткойн (BTC) — это родоначальник всех криптовалют. Это первая криптовалюта, которая была запущена вместе с одноименной сетью блокчейн. Оригинальный документ о биткойне был опубликован в 2009 году анонимным автором, известным только под псевдонимом Сатоши Накамото. До сих пор никто не знает наверняка, кто был (или были) Сатоши.

В белой книге Биткойна было предложено революционное видение цифровых денег, которыми можно обмениваться напрямую с кем угодно, в любое время, без участия банков или правительств. Именно Биткойн заложил исходный код для первой в истории полностью работоспособной модели сети блокчейн. Вскоре после публикации сеть была разработана и запущена группой энтузиастов-разработчиков, и с этого все и началось.

Блокчейн Биткойна работает на основе механизма консенсуса Proof-of-Work (PoW), в котором «майнеры» (активные участники сети) используют вычислительные мощности своего оборудования для решения сложных математических задач. Сеть отправляет своего рода «загадку» или задачу — вычислить уникальный хэш следующего блока транзакций, который будет утвержден. Узел, который вычисляет запрошенный хэш, утверждает транзакции и добавляет блок в записи. В качестве благодарности узел получает комиссию за транзакции, оплаченную в блоке. Процесс работает непрерывно, так как эти блоки связаны между собой в бесконечную цепочку.

Как вы уже догадались, работа сети PoW — это, по сути, гонка вычислительных мощностей, и она не ставит экологию на первое место. Поэтому она потребляет очень много энергии — это, пожалуй, ее самый большой недостаток.

Когда вы владеете биткойнами, вы храните их в кошельке криптовалюты — инструменте, который содержит два ключа: ваш открытый ключ (адрес вашего кошелька) и личный ключ (ваш цифровой пароль). Открытый ключ позволяет вам получать биткойны на ваш адрес, а личный ключ — отправлять их.

Хитрость в том, что блокчейн вас «не знает» — он реагирует только на личный ключ, который технически может быть у кого угодно. Поэтому, если вы потеряете личный ключ, любой, кто его найдет, получит полный доступ к вашему кошельку и контроль над ним. В блокчейне нет службы поддержки, поэтому вы сами несете ответственность за то, чтобы ваши личные ключи не попали в чужие руки.

Ethereum, смарт-контракты и эволюция от PoW к PoS

Вторым по влиянию именем в криптовалюте после Биткойна является, конечно же, Ethereum, основанный Виталиком Бутериным и запущенный в 2015 году. Ethereum построен на той же основе, что и Биткойн, но представил инновацию, изменившую мир: смарт-контракты.

Бутерин задался вопросом: можно ли создать экосистему блокчейна, которая не будет вращаться вокруг одного актива и позволит пользователям разрабатывать и создавать свои собственные токены и приложения? Ethereum — и, в частности, смарт-контракты — стали окончательным ответом «да» на эти вопросы.

Представьте себе автомат по продаже напитков и закусок: вы вставляете деньги, делаете выбор и автоматически получаете свой напиток или закуску. Это и есть смарт-контракты в двух словах: соглашения «если-тогда», закодированные прямо в блокчейн и работающие полностью без посредников. Так, например, в смарт-контракте о предоставлении кредита вы можете автоматически получить криптовалюту, если предоставите достаточное обеспечение — без одобрения банка.

Консенсус «доказательство ставки» (PoS)

В течение долгого времени после своего появления Ethereum работал на основе консенсуса Proof-of-Work (PoW) — так же, как и Bitcoin. Однако dApps и смарт-контракты требовали эффективности, что потребовало совершенно нового подхода к обработке транзакций. Именно тогда на сцену вышел Proof-of-Stake (PoS).

В сетях PoS валидаторы «стейкинг» свою криптовалюту в качестве обеспечения для проверки транзакций. Больше не нужно напрягать вычислительные мощности для решения математических задач, больше не нужно загрязнять атмосферу. Теперь валидаторы выбираются на основе того, сколько криптовалюты они поставили в стейкинг. Это делает PoS на 95% более экологичным, чем PoW. Для предотвращения монополизации принятия решений используются механизмы, похожие на лотерею. Ethereum начал переход на PoS в конце 2020 года, попрощавшись с майнингом ETH.

DeFi и dApps: новый Интернет на базе блокчейна

Наряду с другими сетями смарт-контрактов, Ethereum породил целый новый мир децентрализованных приложений (dApps). DApps функционируют так же, как и обычные приложения, но с одной особенностью. Вместо централизованных серверов они работают напрямую на блокчейне.

Совокупность всех DApps составляет так называемую DeFi — сокращение от Decentralized Finance (децентрализованные финансы). Это постоянно растущий сектор финансовых услуг, полностью основанный на криптовалютах и блокчейне. Через DApps рынки DeFi позволяют людям брать в долг, сдавать в аренду и торговать активами напрямую друг с другом, используя блокчейн в качестве основы для взаимодействия. Представьте, что вы получаете проценты или получаете кредит, не выходя из дома — это и есть финтех DeFi.

Но dApps не ограничиваются только финансами. Вы можете иметь DApp практически любого типа — социальную сеть, развлекательную платформу, творческий сервис или даже видеоигру. Загвоздка в том, что dApps работают полностью на блокчейне. Но чем они отличаются от традиционных приложений, спросите вы? Давайте рассмотрим несколько примеров.

Социальные сети и metaverse на блокчейне дают пользователям контроль над своими данными — это долгожданная перемена после централизованных компаний, которые наживаются на личной информации. В блокчейн-играх игроки могут торговать игровыми предметами и зарабатывать цифровую валюту, которая хранится на блокчейне. Художники могут продавать цифровые коллекционные предметы (NFT) или автоматически получать роялти, исключая традиционных посредников. Список можно продолжать. Вы можете иметь практически любое приложение, при этом полностью контролируя свои активы.

Подводя итог, можно сказать, что идея рынка DeFi заключается в децентрализации контроля и переносе пользователей в центр процесса. В настоящее время dApps формируют Интернет, который является более открытым, ориентированным на пользователя и устойчивым к цензуре, чем тот, к которому мы привыкли. Конечной целью приложений DeFi является создание Web3 — цифровой экосистемы, в которой вы, пользователь, имеете полный контроль над своим присутствием в Интернете, своими деньгами и своим опытом.

CeFi против DeFi: объяснение централизованных и децентрализованных финансов

На этом этапе вы, возможно, задаетесь вопросом, как покупать и продавать криптовалюту. Что касается финансовых услуг (брокеров, бирж и т. д.), существует два основных способа взаимодействия с криптовалютой: централизованные финансы (CeFi) и децентрализованные финансы (DeFi).

Платформы CeFi, также известные как централизованные биржи (CEX), включают в себя многие названия, которые вы, вероятно, уже слышали: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io и так далее. Эти платформы работают очень похоже на традиционные банки. Они предоставляют инвесторам и трейдерам доступ к ликвидности криптовалют, но при этом являются регулируемыми и централизованными.

В случае централизованных бирж именно они технически хранят ваши криптовалюты. Вам нужно будет подтвердить свою личность и, по сути, нанять посредника для управления своими активами. Для инвесторов и трейдеров они упрощают регистрацию и пользовательский опыт. Минус заключается в том, что при использовании централизованной криптовалютной биржи вы должны раскрыть свои данные (KYC). Кроме того, вы полагаетесь на центральный орган, который может быть склонен к изменениям политики. Если место, в котором вы зарегистрированы, окажется под санкциями или будет запрещено на мировых рынках, ваша учетная запись CEX может оказаться в беде.

Напротив, криптовалютные биржи DeFi предлагают все те же возможности — инвестирование и торговлю на биржах, кредитование, заимствование активов и т. д. — но без посредников. Вместо того чтобы полагаться на третью сторону, вы взаимодействуете напрямую со смарт-контрактами в блокчейне, используя свой блокчейн-кошелек. Таким образом, вместо того чтобы полагаться на брокера, вы являетесь своего рода собственным брокером. Вы имеете полное право на хранение своих активов и полный контроль над своей финансовой деятельностью, и никто не диктует вам, что и как делать.

Основным недостатком DeFi является объем ответственности, который вы на себя берете. Все преимущества на 100% принадлежат вам, но так же и ваши потенциальные убытки. Потеряйте ключи или испортите транзакцию, и эти средства будут потеряны навсегда. Таким образом, создание системы безопасности полностью лежит на ваших плечах и только на ваших. В децентрализованных финансах нет службы поддержки, которая поможет вам вернуть ваши средства. Таким образом, чтобы ориентироваться в DeFi, вам необходимо знать азы блокчейна или, лучше, быть в нем хорошо осведомленным. Но как только вы освоитесь, уровень контроля, который вы получите, будет просто поразительным, и для многих это станет точкой невозврата.

Итак, если вы новичок в криптовалютах и хотите начать с чего-то простого, централизованные биржи могут предложить вам более легкий способ. DeFi, с другой стороны, предлагает гораздо большую гибкость и дает вам полный контроль, но требует некоторого обучения для навигации.

Итак, какая область — CeFi или DeFi — вам больше по душе? Ответ сводится к тому , сколько контроля, хранения и доверия вы готовы иметь — или обменять на удобство. Централизованные биржи упрощают процесс — они берут на себя сложные технические вопросы. Но с этим удобством приходит доверие: вашими активами управляет платформа, а не вы. DeFi, с другой стороны, предлагает прозрачность и самостоятельность и требует немного больше технических знаний и готовности решать вопросы самостоятельно.

Подводя итог: новый мир финансов и технологий

Криптовалюты переворачивают с ног на голову наше представление о том, как мы взаимодействуем с деньгами. Это не просто еще один способ оплаты или инструмент для инвестиций; это революционная технология, которая дает вам полное право собственности на ваши активы, не полагаясь на банк или каких-либо посредников. «Ваши ключи, ваши монеты» — девиз всей системы, в которой вы сами являетесь хозяином. Никаких третьих лиц, никаких контролеров, только вы, ваш кошелек и безграничные финансовые возможности.

Для тех, кто ценит такой уровень контроля и готов окунуться в этот мир, криптовалюта открывает дверь в финансовую систему, которая полностью подчиняется вашим условиям. Речь не о том, чтобы заменить банки для всех, а о том, чтобы иметь альтернативу, которая ставит во главу угла прозрачность, безопасность и независимость. Принять ее или нет — все сводится к следующему: насколько вы хотите полагаться на других, а насколько — взять бразды правления в свои руки? С криптовалютой выбор наконец-то за вами.