Ce sunt criptomonedele? Ghid pentru începători despre monedele digitale și blockchain

Nu cu mult timp în urmă, trimiterea unui mesaj în întreaga lume – sau chiar între orașe – putea dura zile, săptămâni și chiar luni. În zilele noastre, datorită internetului, putem schimba mesaje și fișiere pe întregul glob în câteva secunde, fără să ne gândim prea mult la asta.

Același lucru este valabil și pentru păstrarea și trimiterea de bani. Suntem obișnuiți ca fondurile noastre să fie emise și controlate de o autoritate – fie că este vorba de bănci centrale, guverne sau ambele. Până de curând, trebuia să ne confruntăm cu taxe, întârzieri și o lipsă generală de control asupra deținerilor noastre monetare. Dar, dacă stai să te gândești, banii sunt date. De ce nu am putea să-i păstrăm și să-i schimbăm liber, fără control și supraveghere?

Nu ar deschide perspective imense asupra modului în care oamenii tranzacționează, conduc afaceri și pur și simplu comunică zi de zi? Răspunsul este – da, așa ar fi… și, de fapt, deja a făcut-o. Criptomonedele au intrat în scenă în 2009 și au făcut ca toate acestea să devină realitate.

În acest ghid, vom parcurge fiecare piesă a acestui puzzle pentru a vă ajuta să înțelegeți forțele care remodelează internetul și finanțele așa cum le știm.

Ce sunt criptomonedele? Marea schimbare de paradigmă

Suntem obișnuiți să păstrăm numerar într-o bancă care supraveghează fiecare tranzacție. Dar dacă ați putea deține active digitale direct și le-ați putea trimite oriunde în lume fără a raporta nimănui? Ei bine, acest lucru este perfect posibil acum, datorită criptomonedelor. Scopul final este simplu: de a permite oricui să stocheze și să transfere valoare digital, fără a se baza pe nicio autoritate centrală, cum ar fi o bancă sau un guvern. Fără acte de identitate, fără verificări ale pașapoartelor – doar libertate completă și anonimat pentru a păstra și transfera active în modul pe care îl considerați potrivit.

Acest tip de libertate digitală este posibil datorită tehnologiei blockchain. O rețea blockchain este practic un instrument de păstrare a evidențelor. Este adesea denumit "registru distribuit", ceea ce este destul de adevărat. Blockchain-ul stochează toate operațiunile – mișcările activelor – ca un lanț continuu de blocuri de date interconectate. De aici și numele de blockchain.

Blocurile sunt interconectate cu un hash unic. Fiecare bloc nou conține hash-ul celui precedent, ceea ce face ca înregistrările să fie fluide și nealterabile. Astfel, funcția principală a blockchain-ului este de a urmări fiecare tranzacție efectuată vreodată în cadrul rețelei - la fel ca contabilul băncii sau al brokerului tău. Problema constă în modul în care rețeaua abordează adăugarea și verificarea intrărilor.

Știm că băncile tradiționale și guvernele sunt singurii deținători de evidență pentru monedele lor respective. Ca utilizator, nu ai niciun cuvânt de spus în modul în care înregistrările sunt create și modificate - poți accepta doar orice termeni și reguli îți sunt impuse "de sus".

Blockchain-ul este o cu totul altă tehnologie. Este alimentat de o rețea distribuită de validatori independenți – "noduri" – care verifică și stochează colectiv fiecare tranzacție, fără nicio entitate centrală care să dicteze totul. Pentru ca orice intrare nouă să fie aprobată, este nevoie de un acord colectiv – adică un consens al rețelei – că înregistrarea este într-adevăr validă. Odată ce o intrare este adăugată, aceasta nu poate fi ștearsă sau modificată – cu alte cuvinte, este imuabilă.

Astfel, toate tranzacțiile istorice de pe un blockchain sunt nealterabile, stocate permanent și 100% transparente. Poți încărca un tracker blockchain și răsfoi toate tranzacțiile efectuate vreodată în cadrul rețelei. Vei vedea adresele portofelului, activele și sumele acestora. Dar nu vei cunoaște niciodată persoanele din spatele operațiunilor, deoarece blockchain-ul este anonim.

În cele din urmă, faptul că te poți baza pe blockchain pentru o evidență autonomă și fără încredere este fundamentul valorii oricărei criptomonede.

Cum funcționează Bitcoin: Fundamentul monedei digitale

Oriunde se vorbește despre criptomonede, se vorbește despre Bitcoin, și haideți să vă lămurim mai întâi despre asta. Bitcoin (BTC) este creatorul a tot ceea ce înseamnă criptomonede. Este prima criptomonedă lansată vreodată, împreună cu rețeaua sa blockchain omonimă. Documentul oficial Bitcoin a fost publicat în 2009 de o figură anonimă cunoscută doar sub numele de Satoshi Nakamoto. Până în ziua de azi, nimeni nu știe cu siguranță cine a fost (sau au fost) Satoshi.

Documentul informativ Bitcoin a propus o viziune revoluționară asupra monedei digitale pe care o puteți schimba direct cu oricine, oricând, fără ca o bancă sau un guvern să vă stea în cale. Bitcoin a fost cel care a stabilit codul sursă pentru primul model complet operabil al unei rețele blockchain. La scurt timp după publicare, rețeaua a fost dezvoltată și lansată de un grup de dezvoltatori entuziaști, și de aici au început lucrurile.

Blockchain-ul Bitcoin rulează pe un mecanism de consens Proof-of-Work (PoW), în care "minerii" (activi participanții la rețea) își folosesc puterea de calcul a hardware-ului pentru a rezolva puzzle-uri matematice complexe. Rețeaua trimite un fel de "ghicitoare" sau sarcină – pentru a descoperi hash-ul unic al următorului bloc de tranzacție care urmează să fie aprobat. Nodul care descoperă hash-ul solicitat aprobă tranzacțiile și adaugă blocul la înregistrări. Ca mulțumire, nodul este recompensat cu taxele de tranzacție plătite în cadrul blocului. Procesul rulează continuu, deoarece aceste blocuri sunt legate între ele într-un lanț nesfârșit.

După cum probabil ați ghicit, rularea unei rețele PoW este practic o cursă a puterii de calcul și nu pune exact mediul pe primul loc. Deci, este un adevărat fumător când vine vorba de consumul de energie – probabil cel mai mare dezavantaj al său.

Când dețineți Bitcoin, îl stocați într-un portofel de criptomonede – un instrument care conține două chei: cheia publică (adresa portofelului tău) și cheia privată (parola ta digitală). Cheia publică îți permite să primi Bitcoin la adresa ta, în timp ce cheia privată îți permite să trimiți bitcoin de la aceasta.

Trucul este că blockchain-ul nu te "cunoaște" – ascultă doar cheia privată, care, tehnic vorbind, poate fi deținută de oricine. Așadar, dacă vă pierdeți cheia privată, oricine o primește următorul va avea acces deplin la portofelul dumneavoastră și control asupra acestuia. Nu există o linie de asistență în blockchain, așa că este responsabilitatea dumneavoastră, indiferent de vreme, să vă țineți cheile private departe de ochii curioși.

Ethereum, contracte inteligente și evoluția de la PoW la PoS

Al doilea nume cu cel mai mare impact în domeniul criptomonedelor după Bitcoin este, desigur, Ethereum, care a fost fondat de Vitalik Buterin și lansat în 2015. Ethereum a construit pe aceleași baze ca Bitcoin, dar a introdus o inovație care schimbă lumea: contractele inteligente.

Buterin s-a întrebat: putem avea un ecosistem blockchain care să nu se învârtă în jurul unui singur activ și să permită utilizatorilor să dezvolte și să creeze propriile token-uri și aplicații? Ethereum – și, în special, contractele inteligente – a venit ca un "da" categoric la aceste întrebări.

Imaginează-ți un automat de vânzare – introduci bani, faci o alegere și primești automat gustarea. Pe scurt, acestea sunt contractele inteligente: acorduri de tip "dacă-atunci" codificate direct în blockchain, care funcționează complet fără intermediari. Așadar, într-un contract inteligent de creditare, de exemplu, ați putea primi automat criptomonedă dacă furnizați suficiente garanții - nu este nevoie de aprobarea băncii.

Consensul Proof-of-Stake (PoS)

Multă vreme de la începuturile sale, Ethereum a funcționat pe baza consensului Proof-of-Work (PoW) - la fel ca Bitcoin. Cu toate acestea, aplicațiile mobile (dApps) și contractele inteligente au necesitat eficiență, ceea ce a necesitat o abordare complet nouă a procesării tranzacțiilor. Atunci a intrat în scenă Proof-of-Stake (PoS).

În rețelele PoS, validatorii își "mizează" criptomonedele ca garanție pentru a verifica tranzacțiile. Gata cu depunerea puterii de calcul pentru a rezolva probleme de matematică, gata cu fumul în atmosferă. Validatorii sunt acum selectați în funcție de cantitatea de criptomonede pe care au mizat-o. Acest lucru face ca PoS să fie cu 95% mai ecologic decât PoW. Există mecanisme asemănătoare loteriei pentru a preveni monopolizarea procesului decizional. Ethereum a început tranziția către PoS la sfârșitul anului 2020, luând rămas bun de la mineritul ETH.

DeFi și dApps: Un nou internet alimentat de Blockchain

Împreună cu alte rețele de contracte inteligente, Ethereum a dat naștere unei lumi complet noi de aplicații descentralizate (dApps). DApps-urile funcționează exact ca aplicațiile obișnuite, dar cu o particularitate. În loc de servere centralizate, acestea rulează direct pe blockchain.

Totalitatea tuturor aplicațiilor DApp formează ceea ce se numește DeFi – prescurtare de la Decentralized Finance. Este un sector de servicii financiare în continuă creștere Susținut în întregime de criptomonede și blockchain. Prin intermediul DApps, piețele DeFi permit oamenilor să împrumute, să ofere împrumuturi și să tranzacționeze active direct între ei, folosind blockchain-ul ca bază pentru interacțiunile lor. Imaginați-vă că câștigați dobânzi sau obțineți un împrumut fără să puneți vreodată piciorul într-o bancă - despre asta este vorba în fintech-ul DeFi.

Dar dApps nu se limitează doar la finanțe. Poți avea o aplicație DApp de aproape orice fel – o rețea socială, o platformă de divertisment, un serviciu creativ sau chiar un joc video. Ideea e – ai ghicit – că aplicațiile dApp rulează în întregime pe blockchain. Dar, probabil, te întrebi cum diferă acestea de aplicațiile tradiționale? Să luăm în considerare câteva exemple.

Rețelele sociale și metaversurile bazate pe blockchain oferă utilizatorilor control asupra propriilor date – o pauză binevenită de la companiile centralizate care profită de informații personale. În jocurile blockchain, jucătorii pot schimba obiecte din joc și pot câștiga monedă digitală prin intermediul jocului, proprietatea rămânând pe blockchain. Artiștii pot vinde obiecte digitale de colecție (NFT) sau pot câștiga redevențe automat, eliminând intermediarii tradiționali. Lista poate continua. Poți avea practic orice tip de aplicație, cu avantajul că ai control deplin asupra activelor tale.

Pe scurt, ideea pieței DeFi este de a descentraliza controlul și de a plasa utilizatorii în centrul procesului. În acest moment, dApp-urile modelează un internet mai deschis, mai condus de utilizatori și mai rezistent la cenzură decât ceea ce suntem obișnuiți. Scopul final al aplicațiilor DeFi este de a crea Web3 - un ecosistem digital în care tu - utilizatorul - ai control real asupra amprentei tale online, a banilor tăi și a experienței tale.

CeFi vs. DeFi: Explicația finanțelor centralizate și descentralizate

În acest moment, s-ar putea să te întrebi cum să cumperi și să vinzi criptomonede. În ceea ce privește serviciile financiare (brokeri, burse etc.), există două modalități principale de a interacționa cu criptomonedele: Finanțare Centralizată (CeFi) și Finanțare Descentralizată (DeFi).

Platformele CeFi, cunoscute și sub numele de Schimburi Centralizate (CEX), includ multe nume pe care probabil le-ați auzit deja: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io și așa mai departe. Aceste platforme funcționează foarte asemănător băncilor tradiționale. Oferă investitorilor și traderilor acces la lichiditate cripto, dar sunt și reglementate și centralizate.

Cu bursele centralizate, ele sunt cele care păstrează din punct de vedere tehnic criptomonedele tale. Va trebui să-ți verifici identitatea și, practic, să angajezi un intermediar pentru a-ți gestiona activele. Pentru investitori și traderi, acestea simplifică procesul de integrare și experiența utilizatorului. Compromisul este că, atunci când folosești o bursă centralizată de criptomonede, trebuie să-ți dezvălui datele (KYC). În plus, te bazezi pe o autoritate centrală, care poate fi predispusă la schimbări de politici. Dacă locația în care ești înregistrat este sancționată sau interzisă de pe piețele mondiale, contul tău CEX ar putea avea probleme.

Prin contrast, schimburile de criptomonede DeFi oferă aceleași oportunități – investiții și tranzacționare pe burse, acordare de împrumuturi, acordare de împrumuturi active etc. – dar fără niciun intermediar. În loc să te bazezi pe o terță parte, interacționezi direct cu contractele inteligente de pe blockchain folosind portofelul tău blockchain. Astfel, în loc să te bazezi pe un broker, ești un fel de propriul tău broker. Ai custodia deplină a activelor tale și control complet asupra activităților tale financiare, fără ca nimeni să-ți dicteze ce ar trebui să faci și cum.

Principalul dezavantaj al DeFi este nivelul de control responsabil pe care ți-l asumi. Toate beneficiile sunt 100% ale tale, dar la fel sunt și potențialele tale pierderi. Dacă îți pierzi cheile sau strici o tranzacție, fondurile respective dispar definitiv. Așadar, construirea unei plase de siguranță este în întregime pe umerii tăi și numai ai tăi. În Finanțele Descentralizate, nu există o linie de asistență pentru a-ți recupera fondurile. Așadar, pentru a naviga prin DeFi, trebuie să cunoști frânghiile blockchain-ului sau, mai bine, să fii versat în el. Dar odată ce te-ai stăpânit, nivelul de control pe care îl obții este destul de uimitor și, pentru mulți, este un punct fără întoarcere.

Deci, dacă ești nou în domeniul cripto și vrei un început mai simplu, exchange-urile centralizate pot oferi o cale mai ușoară de intrare. DeFi, pe de altă parte, oferă infinit mai multă flexibilitate și îți oferă control deplin; dar necesită puțină învățare pentru a te orienta.

Deci, în ce domeniu - CeFi și DeFi - crezi că te încadrezi? Răspunsul se reduce la cât de mult control, custodie și încredere ești dispus să ai - sau să tranzacționezi pentru comoditate. Exchange-urile centralizate simplifică lucrurile - ele se ocupă de aspectele tehnice dificile pentru utilizator. Dar odată cu această comoditate vine și încrederea: platforma este responsabilă de activele tale, nu tu. DeFi, pe de altă parte, oferă transparență și suveranitate proprie și necesită puțin mai multă cunoaștere a tehnologiei și dorința de a gestiona lucrurile pe cont propriu.

Rezumând totul: O lume nouă și curajoasă a finanțelor și tehnologiei

Cripto inversează scenariul despre modul în care interacționăm cu banii. Nu este doar o altă metodă de plată sau un vehicul de investiții; Este o tehnologie revoluționară care oferă proprietate deplină asupra activelor tale, fără a te baza pe o bancă – sau pe vreun intermediar, de altfel. "Cheile tale, monedele tale" este motto-ul întregului sistem – un sistem în care tu ești cel responsabil. Fără terți, fără paznici, doar tu și portofelul tău și o mare nesfârșită de oportunități financiare.

Pentru cei care prețuiesc acest nivel de control și sunt gata să se lanseze, criptomonedele deschid ușa către un sistem financiar care este în întregime conform termenilor tăi. Nu este vorba despre înlocuirea băncilor pentru toată lumea, ci despre a avea o alternativă care prioritizează transparența, securitatea și independența. Indiferent dacă o accepți sau nu, se reduce la următoarea întrebare: cât de mult vrei să te bazezi pe alții în loc să preiei singur frâiele? Cu criptomonedele, alegerea este în sfârșit a ta.