Czym jest kryptowaluta? Podręcznik dla początkujących dotyczący walut cyfrowych i technologii blockchain

Jeszcze niedawno wysłanie wiadomości na drugi koniec świata – lub nawet między miastami – mogło zająć dni, tygodnie, a nawet miesiące. Obecnie, dzięki sieci World Wide Web, możemy wymieniać wiadomości i pliki na całym świecie w ciągu kilku sekund, nie zastanawiając się nad tym zbytnio.

To samo dotyczy przechowywania i wysyłania pieniędzy. Przyzwyczailiśmy się do tego, że nasze fundusze są wydawane i kontrolowane przez organ – czy to banki centralne, rządy, czy oba. Do niedawna musieliśmy radzić sobie z opłatami, opóźnieniami i ogólnym brakiem agencji nad naszymi zasobami pieniężnymi. Ale jeśli się nad tym zastanowić, pieniądze są danymi. Dlaczego nie mielibyśmy móc ich swobodnie przechowywać i wymieniać bez gatekeepingu i nadzoru?

Czyż nie otworzyłoby to ogromnych perspektyw dla sposobu, w jaki ludzie handlują, prowadzą firmy i po prostu komunikują się na co dzień? Odpowiedź brzmi – tak, otworzyłoby… i tak naprawdę już się stało. Kryptowaluty weszły na scenę w 2009 roku i sprawiły, że wszystko to stało się rzeczywistością.

W tym przewodniku przejdziemy przez każdy element tej układanki, aby pomóc Ci zrozumieć siły zmieniające Internet i finanse, jakie znamy.

Czym jest kryptowaluta? Wielka zmiana paradygmatu

Przyzwyczailiśmy się do przechowywania gotówki w banku, który nadzoruje każdą transakcję. Ale co, jeśli mógłbyś przechowywać aktywa cyfrowe bezpośrednio i wysyłać je w dowolne miejsce na świecie bez konieczności raportowania tego komukolwiek? Cóż, teraz jest to całkowicie możliwe dzięki kryptowalutom. Ostateczny cel jest prosty: pozwolić każdemu przechowywać i przesyłać wartość cyfrowo bez polegania na jakimkolwiek centralnym organie, takim jak bank lub rząd. Bez dowodów osobistych, bez kontroli paszportowych – tylko całkowita swoboda i anonimowość w przechowywaniu i przesyłaniu aktywów w sposób, który uważasz za stosowny.

Tego rodzaju cyfrowa wolność jest włączona przez technologię blockchain. Sieć blockchain jest zasadniczo narzędziem do przechowywania danych. Często nazywa się ją "rozproszonym rejestrem", co jest prawdą. Blockchain przechowuje wszystkie operacje – ruchy aktywów – jako ciągły łańcuch połączonych ze sobą bloków danych. Stąd nazwa blockchain.

Bloki są połączone ze sobą unikalnym hashem. Każdy nowy blok zawiera w sobie hash poprzedniego, co sprawia, że ​​zapisy są płynne i niezmienne. Tak więc główną funkcją blockchain jest śledzenie każdej transakcji kiedykolwiek wykonanej w sieci – podobnie jak księgowy Twojego banku lub brokera. Zwrot akcji polega na tym, jak sieć podchodzi do dodawania i weryfikowania wpisów.

Wiemy, że tradycyjne banki i rządy są jedynymi księgowymi swoich walut. Jako użytkownik nie masz nic do powiedzenia w kwestii tego, jak rekordy są tworzone i zmieniane – możesz jedynie zaakceptować wszelkie warunki i zasady narzucone Ci "z góry".

Blockchain to zupełnie inna bestia. Jest zasilany przez rozproszoną sieć niezależnych walidatorów – "węzłów" – które zbiorczo weryfikują i przechowują każdą transakcję, bez centralnego podmiotu wydającego rozkazy. Aby każdy nowy wpis został zatwierdzony, musi istnieć zbiorowe porozumienie – zwane również konsensusem sieciowym – że rekord jest rzeczywiście ważny. Po dodaniu wpisu nie można go usunąć ani zmienić – innymi słowy, jest on niezmienny.

Tak więc wszystkie historyczne transakcje na blockchainie są niezmienne, przechowywane na stałe i w 100% przejrzyste. Możesz załadować tracker blockchain i przeglądać wszystkie transakcje kiedykolwiek wykonane w sieci. Zobaczysz adresy portfeli, aktywa i ich kwoty. Ale nigdy nie poznasz osób stojących za operacjami, ponieważ blockchain jest anonimowy.

Ostatecznie fakt, że możesz polegać na blockchainie w zakresie bezzaufanego, autonomicznego prowadzenia rejestrów, jest podstawą wartości każdej kryptowaluty.

Jak działa Bitcoin: Podstawy waluty cyfrowej

Gdziekolwiek mówi się o kryptowalucie, mówi się o Bitcoinie, a najpierw Cię o tym poinformujemy. Bitcoin (BTC) jest twórcą wszystkiego, co związane z kryptowalutą. Jest to pierwsza kryptowaluta, jaka kiedykolwiek została uruchomiona, wraz z jej siecią blockchain o tej samej nazwie. Oryginalny Bitcoin Whitepaper został opublikowany w 2009 r. przez anonimową postać znaną tylko jako Satoshi Nakamoto. Do dziś nikt nie wie na pewno, kim był (lub byli) Satoshi.

Bitcoin Whitepaper zaproponował przełomową wizję cyfrowych pieniędzy, które można wymieniać bezpośrednio z kimkolwiek, o każdej porze, bez ingerencji banku lub rządu. To Bitcoin stworzył kod źródłowy pierwszego w pełni operacyjnego modelu sieci blockchain. Niedługo po opublikowaniu sieć została opracowana i uruchomiona przez grupę entuzjastycznych programistów, i to właśnie tam wszystko ruszyło.

Blockchain Bitcoin działa na mechanizmie konsensusu Proof-of-Work (PoW), w którym "górnicy" (aktywni uczestnicy sieci) wykorzystują moc obliczeniową swojego sprzętu do rozwiązywania złożonych zagadek matematycznych. Sieć wysyła rodzaj "zagadki" lub zadania – aby ustalić unikalny hash kolejnego bloku transakcji, który ma zostać zatwierdzony. Węzeł, który ustali żądany hash, może zatwierdzić transakcje i dodać blok do rekordów. W ramach podziękowania węzeł otrzymuje opłaty transakcyjne zapłacone w ramach bloku. Proces ten przebiega nieprzerwanie, ponieważ bloki te są ze sobą połączone w nieskończony łańcuch.

Jak zapewne zgadłeś, prowadzenie sieci PoW to w zasadzie wyścig szczurów mocy obliczeniowych, a środowisko nie jest w niej na pierwszym miejscu. Jest więc prawdziwym palaczem, jeśli chodzi o zużycie energii – prawdopodobnie jest to jego największa wada.

Kiedy posiadasz Bitcoin, przechowujesz go w portfelu kryptowalutowym – narzędziu, które przechowuje dwa klucze: Twój klucz publiczny (adres Twojego portfela) i Twój klucz prywatny (Twoje cyfrowe hasło). Klucz publiczny umożliwia Ci otrzymywanie Bitcoinów na Twój adres, podczas gdy klucz prywatny umożliwia Ci wysyłanie bitcoinów z niego.

Sztuczka polega na tym, że blockchain nie "zna" cię – słucha tylko klucza prywatnego, który technicznie może być w posiadaniu każdego. Więc jeśli zgubisz swój klucz prywatny, każdy, kto go zdobędzie, będzie miał pełny dostęp do twojego portfela i kontrolę nad nim. W blockchainie nie ma żadnej linii wsparcia, więc to twoja odpowiedzialność, w każdych warunkach, trzymać swoje klucze prywatne z dala od ciekawskich oczu.

Ethereum, inteligentne kontrakty i ewolucja od PoW do PoS

Drugą najbardziej wpływową nazwą w kryptowalucie po Bitcoinie jest oczywiście Ethereum, które zostało założone przez Vitalika Buterina i uruchomione w 2015 roku. Ethereum zbudowano na tych samych podstawach co Bitcoin, ale wprowadzono innowację zmieniającą świat: inteligentne kontrakty.

Buterin zastanawiał się: czy możemy mieć ekosystem blockchain, który nie obracałby się wokół pojedynczego zasobu i pozwalałby użytkownikom rozwijać i tworzyć własne tokeny i aplikacje? Ethereum – a konkretnie inteligentne kontrakty – odpowiedziało na te pytania stanowczym "tak".

Wyobraź sobie automat vendingowy – wpłacasz pieniądze, dokonujesz wyboru i automatycznie otrzymujesz przekąskę. To w skrócie inteligentne kontrakty: umowy "jeśli-to" zakodowane bezpośrednio w blockchainie, działające całkowicie bez pośrednika. Tak więc w inteligentnym kontrakcie pożyczkowym możesz na przykład automatycznie otrzymywać kryptowalutę, jeśli dostarczysz wystarczające zabezpieczenie – bez konieczności uzyskania zgody banku.

Proof-of-Stake (PoS) Consensus

Przez długi czas od momentu powstania Ethereum działało na konsensusie Proof-of-Work (PoW) – tak jak Bitcoin. Jednak aplikacje zdecentralizowane i inteligentne kontrakty wymagały wydajności, co wymagało zupełnie nowego podejścia do przetwarzania transakcji. To właśnie wtedy na scenę wkroczył Proof-of-Stake (PoS).

W sieciach PoS walidatorzy "stawiają" swoje kryptowaluty jako zabezpieczenie w celu weryfikacji transakcji. Koniec z napinaniem mięśni obliczeniowych w celu rozwiązywania problemów matematycznych, koniec z zadymianiem atmosfery. Walidatorzy są teraz wybierani na podstawie tego, ile kryptowalut postawili. To sprawia, że ​​PoS jest rzekomo o 95% bardziej przyjazne dla środowiska niż PoW. Istnieją mechanizmy przypominające loterię, które zapobiegają monopolizowaniu podejmowania decyzji. Ethereum rozpoczęło przejście na PoS pod koniec 2020 r., żegnając się z wydobywaniem ETH.

DeFi i dApps: Nowy Internet oparty na Blockchain

Wraz z innymi sieciami inteligentnych kontraktów, Ethereum stworzyło zupełnie nowy świat zdecentralizowanych aplikacji (dApps). DApps działają tak samo jak zwykłe aplikacje, ale z pewną różnicą. Zamiast scentralizowanych serwerów, działają bezpośrednio na blockchain.

Całość wszystkich DApps tworzy to, co nazywa się DeFi – skrót od Zdecentralizowane Finanse. To stale rozwijający się sektor usług finansowych, który w całości opiera się na kryptowalutach i blockchain. Poprzez DApps rynki DeFi pozwalają ludziom pożyczać, pożyczać i handlować aktywami bezpośrednio między sobą, wykorzystując blockchain jako podstawę swoich interakcji. Wyobraź sobie zarabianie odsetek lub zabezpieczanie pożyczki bez konieczności wchodzenia do banku – na tym właśnie polega DeFi fintech.

Ale dApps nie ograniczają się tylko do finansów. Możesz mieć DApp praktycznie dowolnego rodzaju – sieć społecznościową, platformę rozrywkową, usługę kreatywną, a nawet grę wideo. Haczykiem jest – zgadłeś – dApps działają w całości na blockchain. Ale czym różnią się od tradycyjnych aplikacji, możesz się zastanawiać? Przeanalizujmy kilka przykładów.

Sieci społecznościowe i metawersa oparte na blockchainie dają użytkownikom kontrolę nad ich własnymi danymi – mile widziana odskocznia od scentralizowanych firm, które czerpią zyski z danych osobowych. W grach blockchain gracze mogą handlować przedmiotami w grze i zarabiać cyfrową walutę poprzez rozgrywkę, a własność jest przechowywana w blockchainie. Artyści mogą sprzedawać cyfrowe przedmioty kolekcjonerskie (NFT) lub automatycznie zarabiać tantiemy, eliminując tradycyjnych pośredników. Lista jest długa. Możesz mieć praktycznie dowolny rodzaj aplikacji, a haczykiem jest pełna kontrola nad swoimi zasobami.

Podsumowując, ideą rynku DeFi jest decentralizacja kontroli i umieszczenie użytkowników w centrum procesu. W tej chwili aplikacje zdecentralizowane kształtują internet, który jest bardziej otwarty, zorientowany na użytkownika i odporny na cenzurę niż ten, do którego jesteśmy przyzwyczajeni. Końcowym celem aplikacji DeFi jest stworzenie Web3 – cyfrowego ekosystemu, w którym Ty – użytkownik – masz prawdziwą kontrolę nad swoim śladem online, swoimi pieniędzmi i swoim doświadczeniem.

CeFi kontra DeFi: wyjaśnienie scentralizowanych i zdecentralizowanych finansów

W tym momencie możesz się zastanawiać, jak kupować i sprzedawać kryptowaluty. Jeśli chodzi o usługi finansowe (brokerzy, giełdy itp.), istnieją dwa główne sposoby interakcji z kryptowalutami: Centralizowane finanse (CeFi) i Zdecentralizowane finanse (DeFi).

Platformy CeFi, znane również jako scentralizowane giełdy (CEX), obejmują wiele nazw, które prawdopodobnie już słyszałeś: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io i tak dalej. Platformy te działają bardzo podobnie do tradycyjnych banków. Dają inwestorom i traderom dostęp do płynności kryptowalut, ale są również regulowane i scentralizowane.

W przypadku scentralizowanych giełd to one technicznie przechowują Twoje kryptowaluty. Będziesz musiał zweryfikować swoją tożsamość i zasadniczo zatrudnić pośrednika do zarządzania Twoimi aktywami. Dla inwestorów i traderów ułatwiają one wdrażanie i UX. Kompromisem jest to, że korzystając ze scentralizowanej giełdy kryptowalut, musisz ujawnić swoje dane (KYC). Ponadto polegasz na centralnym organie, który może być podatny na zmiany polityki. Jeśli lokalizacja, w której jesteś zarejestrowany, jest objęta sankcjami lub zakazem dostępu do rynków światowych – Twoje konto CEX może mieć kłopoty.

Natomiast giełdy kryptowalut DeFi oferują wszystkie te same możliwości – inwestowanie i handel na giełdach, pożyczanie, pożyczanie aktywów itp. – ale bez pośredników. Zamiast polegać na stronie trzeciej, wchodzisz w interakcję bezpośrednio z inteligentnymi kontraktami na blockchainie, korzystając ze swojego portfela blockchain. Tak więc zamiast polegać na brokerze, jesteś w pewnym sensie swoim własnym brokerem. Masz pełną opiekę nad swoimi aktywami i całkowitą kontrolę nad swoimi działaniami finansowymi, bez nikogo, kto dyktuje, co powinieneś robić i jak.

Głównym zastrzeżeniem dotyczącym DeFi jest ilość kontroli odpowiedzialności, którą przyjmujesz. Wszystkie korzyści zależą w 100% od Ciebie, ale tak samo jak Twoje potencjalne straty. Zgub klucze lub zepsuj transakcję, a te fundusze przepadną na dobre. Tak więc zbudowanie siatki bezpieczeństwa leży całkowicie na Twoich barkach i tylko na Twoich barkach. W zdecentralizowanych finansach nie ma żadnej linii wsparcia, aby odzyskać swoje fundusze. Aby poruszać się po DeFi, musisz znać tajniki blockchaina lub, co lepsze, być w tym biegły. Ale gdy już się z tym oswoisz, poziom kontroli, jaki otrzymujesz, jest niesamowity i dla wielu jest to punkt bez odwrotu.

Więc jeśli jesteś nowy w kryptowalutach i chcesz zacząć prostszymi metodami, scentralizowane giełdy mogą okazać się łatwiejszym sposobem. Z drugiej strony DeFi oferuje nieskończenie większą elastyczność i daje Ci pełną kontrolę; ale wymaga trochę nauki, aby się w nim poruszać.

Więc, z którą dziedziną – CeFi i DeFi – myślisz, że się utożsamiasz? Odpowiedź sprowadza się do tego, ile kontroli, opieki i zaufania jesteś skłonny mieć – lub handlować dla wygody. Scentralizowane giełdy upraszczają sprawy – zajmują się skomplikowanymi sprawami technicznymi za użytkownika. Ale wraz z tą wygodą pojawia się zaufanie: platforma odpowiada za Twoje aktywa, nie Ty. Z drugiej strony DeFi oferuje przejrzystość i suwerenność, a także wymaga nieco większej wiedzy technicznej i chęci samodzielnego radzenia sobie ze wszystkim.

Podsumowanie wszystkiego: Nowy, wspaniały świat finansów i technologii

Kryptowaluty zmieniają sposób, w jaki wchodzimy w interakcje z pieniędzmi. To nie jest po prostu kolejna metoda płatności lub instrument inwestycyjny; to rewolucyjna technologia, która daje pełną własność aktywów bez polegania na banku – ani żadnym pośredniku. "Twoje klucze, Twoje monety" to motto całego systemu – systemu, w którym to Ty jesteś tym, który rządzi. Bez osób trzecich, bez strażników, tylko Ty, Twój portfel i nieskończone morze możliwości finansowych.

Dla tych, którzy cenią sobie taki poziom kontroli i są gotowi się w to zanurzyć, kryptowaluty otwierają drzwi do systemu finansowego, który jest całkowicie na Twoich warunkach. Nie chodzi o zastąpienie banków dla wszystkich, ale o posiadanie alternatywy, która stawia na przejrzystość, bezpieczeństwo i niezależność. Niezależnie od tego, czy ją przyjmiesz, czy nie, sprowadza się to do tego: w jakim stopniu chcesz polegać na innych, a w jakim przejąć stery samemu? W przypadku kryptowalut wybór należy ostatecznie do Ciebie.