Kas yra kriptovaliuta? Pradedančiųjų vadovas apie skaitmenines valiutas ir blokų grandinę

Dar ne taip seniai žinutės siuntimas visame pasaulyje – ar net tarp miestų – galėjo užtrukti dienas, savaites ir net mėnesius. Šiomis dienomis, dėka pasaulinio žiniatinklio, galime keistis žinutėmis ir failais visame pasaulyje per kelias sekundes, daug apie tai negalvodami.

Tas pats pasakytina ir apie pinigų laikymą bei siuntimą. Esame įpratę, kad mūsų lėšas išleidžia ir kontroliuoja valdžios institucijos – centriniai bankai, vyriausybės ar abi. Iki šiol turėjome susidurti su mokesčiais, vėlavimais ir bendru savo pinigų likučių kontrolės trūkumu. Tačiau pagalvojus, pinigai yra duomenys. Kodėl neturėtume turėti galimybės jų laisvai laikyti ir jais keistis be jokios kontrolės ir priežiūros?

Ar tai neatvertų didžiulių perspektyvų, kaip žmonės prekiauja, valdo verslą ir tiesiog bendrauja kasdien? Atsakymas yra – taip, atvertų... ir iš tikrųjų jau atsivėrė. Kriptovaliutos pasirodė dar 2009 m. ir visa tai įgyvendino.

Šiame vadove apžvelgsime kiekvieną šios dėlionės dalį, kad padėtume jums suprasti jėgas, keičiančias internetą ir finansus, tokius, kokius mes juos žinome.

Kas yra kriptovaliuta? Didysis paradigmos pokytis

Esame įpratę laikyti grynuosius pinigus banke, kuris prižiūri kiekvieną sandorį. Bet kas, jei galėtumėte tiesiogiai laikyti skaitmeninį turtą ir siųsti jį bet kur pasaulyje niekam nepranešdami? Na, dabar tai visiškai įmanoma, dėka kriptovaliutų. Galutinis tikslas yra paprastas: leisti kiekvienam skaitmeniniu būdu saugoti ir pervesti vertę, nepasikliaujant jokia centrine institucija, pavyzdžiui, banku ar vyriausybe. Jokių asmens tapatybės dokumentų, jokių pasų patikrinimų – tik visiška laisvė ir anonimiškumas laikyti ir pervesti turtą jums patogiu būdu.

Tokią skaitmeninę laisvę įgalina blokų grandinės technologija. Blokų grandinės tinklas iš esmės yra įrašų tvarkymo įrankis. Jis dažnai vadinamas "paskirstytuoju didžiuoju registru", ir tai yra tiesa. Blokų grandinėje visos operacijos – turto judėjimas – saugomos kaip ištisinė tarpusavyje sujungtų duomenų blokų grandinė. Todėl ir kilo pavadinimas – blokų grandinė.

Blokai yra sujungti unikaliu maišos kodu. Kiekviename naujame bloke yra ankstesnio bloko maišos kodas, todėl įrašai yra vientisi ir nekeičiami. Taigi, pagrindinė blokų grandinės funkcija yra sekti kiekvieną tinkle atliktą operaciją – panašiai kaip jūsų banko ar brokerio buhalteris. Esmė ta, kad tinklas prideda ir tikrina įrašus.

Žinome, kad tradiciniai bankai ir vyriausybės yra vieninteliai savo atitinkamų valiutų įrašų saugotojai. Kaip vartotojas, jūs neturite jokios įtakos tam, kaip kuriami ir keičiami įrašai – galite tik sutikti su bet kokiomis sąlygomis ir taisyklėmis, kurios jums nustatomos "iš viršaus".

Blokų grandinė yra visai kas kita. Ją veikia paskirstytas nepriklausomų validatorių – "mazgų" – tinklas, kuris bendrai tikrina ir saugo kiekvieną operaciją, o joks centrinis subjektas nekontroliuoja šios procedūros. Kad bet koks naujas įrašas būtų patvirtintas, turi būti kolektyvinis susitarimas – dar vadinamas tinklo sutarimu – kad įrašas iš tikrųjų yra galiojantis. Pridėjus įrašą, jo negalima ištrinti ar pakeisti – kitaip tariant, jis yra nekeičiamas.

Taigi, visi istoriniai Blokų grandinės operacijos yra nekeičiamos, saugomos visam laikui ir 100 % skaidrios. Galite įkelti blokų grandinės stebėjimo priemonę ir naršyti po visas tinkle kada nors atliktas operacijas. Matysite piniginių adresus, turtą ir jų sumas. Tačiau niekada nežinosite, kas slypi už operacijų, nes blokų grandinė yra anoniminė.

Galiausiai tai, kad galite pasikliauti blokų grandine dėl patikimo, autonominio įrašų tvarkymo, yra bet kurios kriptovaliutos vertės pagrindas.

Kaip veikia bitkoinas: skaitmeninės valiutos pagrindas

Kur kalbama apie kriptovaliutą, kalbama ir apie bitkoiną, ir pirmiausia papasakokime jums apie tai. Bitkoinas (BTC) yra visų kriptovaliutų pradininkas. Tai pirmoji kada nors paleista kriptovaliuta kartu su jos paties pavadinimu vadinamu blokų grandinės tinklu. Originalų Bitcoin informacinį dokumentą 2009 m. paskelbė anonimas, žinomas tik kaip Satoshi Nakamoto. Iki šios dienos niekas tiksliai nežino, kas buvo (ar buvo) Satoshi.

Bitcoin baltojoje knygoje buvo pasiūlyta Revoliucinė skaitmeninių pinigų vizija – jais galite keistis tiesiogiai su bet kuo ir bet kada, be jokio banko ar vyriausybės trukdymo. Būtent Bitcoin sukūrė pirmojo visiškai veikiančio blokų grandinės tinklo modelio šaltinio kodą. Netrukus po paskelbimo tinklą sukūrė ir paleido entuziastų kūrėjų grupė, ir nuo to viskas ir prasidėjo.

The Bitcoin blokų grandinė veikia darbo įrodymo (PoW) konsensuso mechanizmu, kai "kasėjai" (aktyvūs tinklo dalyviai) naudoja savo įrangos skaičiavimo galias, kad išspręstų sudėtingus matematinius galvosūkius. Tinklas siunčia savotišką "mįslę" arba užduotį – išsiaiškinti unikalią kito patvirtintino sandorio bloko maišą. Mazgas, kuris išsiaiškina prašomą maišą, turi patvirtinti sandorius ir pridėti bloką prie įrašų. Kaip padėką mazgas apdovanojamas sumokėtais sandorio mokesčiais bloke. Procesas vyksta nuolat, nes šie blokai yra sujungti begalinėje grandinėje.

Kaip jau turbūt atspėjote, vykdant PoW tinklas iš esmės yra skaičiavimo galių lenktynės, ir jam nerūpi aplinka. Taigi, kalbant apie energijos suvartojimą, jis yra tikras rūkalius – tai turbūt didžiausias jo trūkumas.

Kai turite bitkoinų, juos laikote kriptovaliutos piniginėje – įrankyje, kuriame yra du raktai: jūsų viešasis raktas (jūsų piniginės adresas) ir jūsų privatusis raktas (jūsų skaitmeninis slaptažodis). Viešasis raktas leidžia gauti bitkoinus savo adresu, o privatusis raktas leidžia siųsti bitkoinus iš jo.

Esmė ta, kad blokų grandinė jūsų "nepažįsta" – ji tik klausosi privačiojo raktas, kurį techniškai gali turėti bet kas. Taigi, jei prarasite savo privatųjį raktą, kiekvienas, kas jį gaus kitą kartą, turės visišką prieigą prie jūsų piniginės ir ją galės kontroliuoti. Blokų grandinėje nėra jokios pagalbos linijos, todėl jūs esate atsakingi už tai, kad bet kokiu oru saugotumėte savo privačiuosius raktus nuo smalsių akių.

Ethereum, išmaniosios sutartys ir evoliucija nuo PoW iki PoS

Antras pagal įtaką kriptovaliutų pasaulyje po Bitcoin, žinoma, yra Ethereum, kurį įkūrė Vitalikas Buterinas ir kuris buvo paleistas 2015 m. Ethereum buvo sukurtas remiantis tais pačiais principais kaip ir Bitcoin, tačiau pristatė pasaulį keičiančią inovaciją: išmaniąsias sutartis.

Buterinas svarstė: ar galime turėti blokų grandinę Ekosistema, kuri nesisuktų apie vieną turtą ir leistų vartotojams kurti savo žetonus ir programas? "Ethereum" – ir konkrečiai išmaniosios sutartys – į šiuos klausimus atsakė galutinai "taip".

Įsivaizduokite prekybos automatą – įdedate pinigus, pasirenkate ir automatiškai gaunate užkandį. Trumpai tariant, išmaniosios sutartys: "jei-tada" susitarimai, užkoduoti tiesiai blokų grandinėje, veikiantys visiškai be tarpininko. Taigi, pavyzdžiui, skolinimo išmaniojoje sutartyje galėtumėte automatiškai gauti kriptovaliutą, jei pateiktumėte pakankamai užstato – banko patvirtinimo nereikėtų.

Įrodymo apie statymą (PoS) konsensusas

Ilgą laiką nuo pat savo įkūrimo "Ethereum" veikė pagal darbo įrodymo (PoW) konsensusą – kaip ir "Bitcoin". Tačiau skaitmeninėms programėlėms (dApps) ir išmaniosioms sutartims reikėjo efektyvumo, o tai pareikalavo visiškai naujo požiūrio į operacijų apdorojimą. Tuomet atsirado įrodymas apie statymą (PoS).

PoS tinkluose validatoriai "padeda" savo kriptovaliutą kaip užstatą sandoriams patvirtinti. Daugiau jokio skaičiavimo galios demonstravimo matematiniams uždaviniams spręsti, jokio atmosferos rūkymo. Validatoriai dabar atrenkami pagal tai, kiek kriptovaliutos jie yra įkeitę. Dėl to PoS tariamai yra 95 % ekologiškesnis nei PoW. Yra įdiegti loterijos tipo mechanizmai, siekiant užkirsti kelią sprendimų priėmimo monopolizavimui. "Ethereum" pradėjo perėjimą prie PoS 2020 m. pabaigoje, atsisveikindamas su ETH kasimu.

DeFi ir dApps: naujas internetas, veikiantis blokų grandinės pagrindu

Kartu su kitais išmaniųjų sutarčių tinklais, "Ethereum" sukūrė visiškai naują decentralizuotų programų (dApps) pasaulį. DApp veikia taip pat, kaip ir įprastos programos, tačiau su vienu ypatumu. Vietoj centralizuotų serverių jos veikia tiesiai blokų grandinėje.

Visų decentralizuotų programų (DApp) visuma sudaro sukūrė vadinamąjį DeFi – decentralizuotų finansų (angl. Decentralized Finance) trumpinį. Tai nuolat augantis finansinių paslaugų sektorius, kurį visiškai palaiko kriptovaliutos ir blokų grandinė. Per decentralizuotas programas (DApps) DeFi rinkos leidžia žmonėms skolintis, skolinti ir tiesiogiai prekiauti turtu, naudojant blokų grandinę kaip jų sąveikos pagrindą. Įsivaizduokite, kad uždirbate palūkanas arba gaunate paskolą nė kojos neįkėlę į banką – štai kas yra DeFi finansinės technologijos.

Tačiau skaitmeninės programėlės (dApps) neapsiriboja vien finansais. Galite turėti praktiškai bet kokią decentralizuotą programėlę – socialinį tinklą, pramogų platformą, kūrybinę paslaugą ar net vaizdo žaidimą. Esmė ta, kad – kaip atspėjote – dApps veikia vien blokų grandinėje. Bet kuo jos skiriasi nuo tradicinių programėlių, galbūt svarstote? Pateiksime keletą pavyzdžių.

Blokų grandinės pagrindu sukurti Socialiniai tinklai ir metavisatos suteikia vartotojams galimybę kontroliuoti savo duomenis – tai sveikintinas skirtumas nuo centralizuotų įmonių, kurios pelnosi iš asmeninės informacijos. Blokų grandinės žaidimuose žaidėjai gali prekiauti žaidimo elementais ir užsidirbti skaitmeninės valiutos per žaidimą, o nuosavybė lieka blokų grandinėje. Menininkai gali parduoti skaitmeninius kolekcionuojamus daiktus (NFT) arba automatiškai gauti autorinius atlyginimus, pašalindami tradicinius tarpininkus. Sąrašas tęsiasi. Galite turėti praktiškai bet kokią programą, o esmė – visiška savo turto kontrolė.

Apibendrinant galima teigti, kad DeFi rinkos idėja yra decentralizuoti kontrolę ir vartotojus pastatyti į proceso centrą. Šiuo metu skaitmeninės programos (dApps) formuoja internetą, kuris yra atviresnis, labiau orientuotas į vartotojus ir atsparesnis cenzūrai nei tas, prie kurio esame įpratę. DeFi programų galutinis tikslas – sukurti Web3 – skaitmeninę ekosistemą, kurioje jūs – vartotojas – iš tikrųjų kontroliuojate savo internetinį pėdsaką, pinigus ir patirtį.

CeFi ir DeFi: centralizuotų ir decentralizuotų finansų paaiškinimas

Šiuo metu jums gali kilti klausimas, kaip pirkti ir parduoti kriptovaliutas. Kalbant apie finansines paslaugas (tarpininkus, biržas ir kt.), yra du pagrindiniai būdai sąveikauti su kriptovaliutomis: Centralizuoti finansai (CeFi) ir Decentralizuoti finansai (DeFi).

CeFi platformos, taip pat žinomos kaip centralizuotos biržos (CEX), apima daug pavadinimų, kuriuos tikriausiai jau girdėjote: "Coinbase", "Binance", "ByBit", "Kraken", "Gemini", "Crypto.com", "Gate.io" ir kt. Šios platformos veikia labai panašiai kaip tradiciniai bankai. Jos suteikia investuotojams ir prekiautojams prieigą prie kriptovaliutų likvidumo, tačiau taip pat yra reguliuojamos ir centralizuotos.

Centralizuotos biržos techniškai saugo jūsų kriptovaliutą. Turėsite patvirtinti savo tapatybę ir iš esmės pasamdyti tarpininką, kuris valdytų jūsų turtą. Investuotojams ir prekiautojams jos supaprastina prisijungimą ir vartotojo patirtį. Kompromisas yra tas, kad naudodamiesi centralizuota kriptovaliutų birža turite atskleisti savo duomenis (KYC). Be to, jūs pasikliaujate centrine institucija, kurios politika gali keistis. Jei vieta, kurioje esate registruoti, yra sankcionuota arba uždrausta prekiauti pasaulinėse rinkose, jūsų CEX sąskaita gali turėti problemų.

Tuo tarpu DeFi kriptovaliutų biržos siūlo visas tas pačias galimybes – investavimą ir prekybą biržose, skolinimą, turto skolinimąsi ir kt. – tačiau be tarpininkų. Užuot pasikliavę trečiąja šalimi, jūs tiesiogiai sąveikaujate su išmaniosiomis sutartimis blokų grandinėje, naudodami savo blokų grandinės piniginę. Taigi, užuot pasikliavę brokeriu, jūs tarsi pats sau esate brokeris. Jūs visiškai kontroliuojate savo turtą ir finansinę veiklą, ir niekas nenurodinėja, ką ir kaip turėtumėte daryti.

Pagrindinis DeFi trūkumas yra jūsų prisiimamos atsakomybės ir kontrolės lygis. Visa nauda 100 % tenka jums, tačiau taip pat ir galimi nuostoliai. Pametę raktus arba sugadinę operaciją, lėšos dingsta visam laikui. Taigi, saugumo tinklo kūrimas yra tik jūsų pečių. Decentralizuotame finanse nėra jokios pagalbos linijos, kuri padėtų susigrąžinti lėšas. Taigi, norėdami orientuotis DeFi srityje, turite žinoti blokų grandinės subtilybes arba, geriau, būti šios srities išmanančiam. Tačiau kai tik įvaldysite šią sritį, kontrolės lygis bus gana nuostabus ir daugeliui tai bus negrįžtamumo taškas.

Taigi, jei esate naujokas kriptovaliutų srityje ir norite paprastesnės pradžios, centralizuotos biržos gali pasiūlyti lengvesnį būdą. Kita vertus, DeFi siūlo be galo daugiau lankstumo ir suteikia jums visišką kontrolę, tačiau reikia šiek tiek išmokti orientuotis.

Taigi, kurioje srityje – CeFi ir DeFi – manote, kad esate? Atsakymas priklauso nuo to, kiek kontrolės, saugojimo ir pasitikėjimo esate pasirengę turėti – arba prekiauti dėl patogumo. Centralizuotos biržos viską supaprastina – jos tvarko sudėtingus techninius dalykus už vartotoją. Tačiau kartu su šiuo patogumu ateina ir pasitikėjimas: jų platforma yra atsakinga už jūsų turtą, o ne jūs. Kita vertus, DeFi siūlo skaidrumą ir savarankiškumą ir reikalauja šiek tiek daugiau techninių žinių bei noro tvarkyti reikalus patiems.

Apibendrinant: naujas finansų ir technologijų pasaulis

Kriptovaliuta apverčia scenarijų, kaip mes sąveikaujame su pinigais. Tai ne tik dar vienas mokėjimo būdas ar investavimo priemonė; tai revoliucinė technologija, suteikianti visišką jūsų turto nuosavybę, nepasikliaujant banku ar kokiu nors tarpininku. "Jūsų raktai, jūsų monetos" – tai visos sistemos šūkis – sistema, kurioje jūs esate atsakingas. Jokių trečiųjų šalių, jokių vartininkų, tik jūs, jūsų piniginė ir begalinė finansinių galimybių jūra.

Tiems, kurie vertina tokį kontrolės lygį ir yra pasirengę pasinerti, kriptovaliuta atveria duris į finansų sistemą, kuri visiškai veikia jūsų sąlygomis. Kalbama ne apie bankų pakeitimą visiems, o apie alternatyvą, kurioje pirmenybė teikiama skaidrumui, saugumui ir nepriklausomumui. Ar ją priimsite, ar ne, priklauso nuo to: kiek norite pasikliauti kitais, ar patys imtis vadžias? Su kriptovaliuta pasirinkimas pagaliau yra jūsų.