Qu'est-ce que le staking crypto et comment ça marche ? Un guide pour gagner un revenu passif

Dans le domaine des cryptomonnaies, plusieurs moyens s'offrent à vous pour gagner de l'argent. Vous pouvez acheter et conserver des cryptomonnaies, en espérant que leur prix augmente avec le temps. Vous pouvez vous lancer dans le trading actif, en suivant les tendances, en saisissant les mouvements à court terme et en restant rivé à vos graphiques. Vous pouvez même essayer le minage, mais cela implique d'investir dans du matériel coûteux, de faire face à des frais d'électricité élevés et d'entretenir constamment votre installation. Tout cela promet un revenu stable, mais avouons-le, cela demande beaucoup de travail. N'y a-t-il pas un moyen plus simple de gagner de l'argent avec les cryptomonnaies ? Bien sûr que si ! Il s'agit du piquetage, de loin le moyen le plus simple de gagner de l'argent avec les cryptomonnaies sans effort supplémentaire.

En termes simples, le piquetage de crypto-monnaie est le moyen le plus simple de participer à la blockchain ; il offre des récompenses passives sans la complexité du trading (ou l'huile de coude du minage). Voici comment cela fonctionne : vous bloquez vos cryptos dans un réseau blockchain pour l'aider à valider les transactions. En retour, le réseau vous récompense avec plus de jetons. C'est tout ! De cette façon, vous percevez un revenu régulier sans avoir à spéculer sur les fluctuations des cours. Alors, si vous détenez déjà des cryptomonnaies, pourquoi ne pas les faire fructifier au lieu de les laisser dormir dans votre portefeuille ? Si cela vous semble convaincant, plongeons-nous dans les détails.

Comment fonctionne le piquetage de cryptomonnaies ?

Comme mentionné précédemment, le piquetage consiste à bloquer vos jetons pour soutenir un réseau blockchain. En échange, vous recevez des récompenses, généralement sous forme de jetons supplémentaires. Conceptuellement, cela ressemble beaucoup à gagner des intérêts sur un compte d'épargne, mais avec quelques différences importantes. Décomposons cela.

Avant de vous lancer, vous devez comprendre les trois composantes du piquetage : le où, le quoi et le comment.

Étape 1. Choisissez une plateforme

La première étape consiste à déterminer où staker vos cryptomonnaies. Le choix de la plateforme détermine tout le reste : votre expérience, vos récompenses et la flexibilité globale de votre stratégie. Comme nous le verrons plus tard, les plateformes de staking se présentent sous toutes les formes et toutes les tailles, des échanges centralisés aux écosystèmes DeFi, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.

Étape 2. Choisissez la crypto-monnaie

Ensuite, il est temps de décider quelles crypto-monnaies vous souhaitez staker et combien vous souhaitez engager. Cette décision ne doit pas être prise à la légère, car les actifs stakés sont bloqués pendant une période déterminée et ne peuvent pas être utilisés à votre guise. N'oubliez pas que toutes les crypto-monnaies ne sont pas compatibles avec le staking sur toutes les plateformes. Il est donc judicieux de vérifier que la pièce de monnaie de votre choix est prise en charge avant de transférer vos fonds.

Étape 3. Choisissez la durée

Enfin, choisissez une durée de piquetage, c'est-à-dire le « comment » final de l'équation. On peut affirmer sans risque de se tromper qu'il existe aujourd'hui une multitude d'options de piquetage à explorer. Tout le monde peut trouver un plan de piquetage qui lui convient, il suffit de savoir où chercher et de comprendre ses objectifs. Pour trouver le meilleur plan de piquetage, concentrez-vous sur trois facteurs clés :

APY (taux de rendement annuel)

Il s'agit du montant des récompenses que votre mise peut générer par an. Ce chiffre peut varier entre 1-3 % et 50 %+. En règle générale, les pièces de monnaie les mieux classées ont les APY les plus bas, tandis que les actifs moins populaires ont les plus élevés.

La raison en est la différence de liquidité. Pourquoi certaines pièces de monnaie n'offrent-elles qu'un maigre 1 à 3 %, tandis que d'autres vous offrent un APY de 700 % ? La raison en est la différence de liquidité. Vous voyez, les mastodontes comme Bitcoin et Ethereum n'ont pas besoin d'attirer les petits investisseurs avec des rendements élevés, ils brassent déjà des sommes astronomiques. Ainsi, pour un staker ETH moyen à long terme, le gain net d'un APY de 3 % sur son hypothétique 1 000 000 $ n'est pas « tout à fait » le même que pour un petit investisseur avec son hypothétique 1 000 $.

D'autre part, les projets de petite envergure et moins durables qui ne bénéficient pas d'un soutien institutionnel solide se commercialisent souvent de manière agressive pour attirer les acheteurs, notamment en proposant des récompenses de mise trop belles pour être vraies. Ainsi, lorsque vous choisissez un actif à miser, tenez toujours compte de sa liquidité et ne vous laissez pas séduire par des rendements en pourcentage spectaculaires, qui pourraient être un stratagème pour vous inciter à acheter une pièce de monnaie peu fiable.

Montant minimum et maximum

De nombreuses plateformes, en particulier les plateformes centralisées, ont des seuils minimums et maximums de piquetage. Ceux-ci sont entièrement subjectifs, car ils dépendent du montant que vous êtes prêt à engager. Dans tous les cas, vous devez vous renseigner sur ces limites avant de vous lancer, car elles auront une incidence sur l'efficacité de votre stratégie de piquetage.

Durée du piquetage – fixe ou flexible

Le piquetage standard se présente sous deux formes : fixe et flexible. Une durée fixe signifie qu'une fois que vous avez engagé vos pièces de monnaie, vous ne pouvez plus y accéder avant la fin de la période prédéfinie. Cette période peut varier entre 3 jours, 2 semaines, 1 mois, 6 mois, 1 an, 5 ans, etc. Le choix de la durée est généralement étroitement lié à l'APY offert. Ainsi, si vous envisagez une durée plus longue, vous devriez vous renseigner sur toutes les offres disponibles.

Faites également attention à la période de décrassage, une pratique courante dans les plans de piquetage à durée déterminée. Le décrassage (ou dégel) est une période après la fin de la durée définie, pendant laquelle vos fonds seront « dégelés », c'est-à-dire toujours indisponibles jusqu'à la fin de cette période. En général, la période de décrassage dure jusqu'à deux semaines. En gros, si vous optez pour un plan fixe, ajoutez la période de décrassage à la durée définie et vous obtiendrez la date à laquelle vos fonds seront effectivement débloqués.

Le piquetage à durée flexible est exactement ce que son nom indique : le piquetage de vos fonds sans aucune

date limite pour les récupérer. En choisissant cette option, vous pouvez récupérer vos pièces de monnaie piquetées à tout moment, et les rachats sont presque instantanés. Le seul inconvénient réside dans les taux APY proposés. Les réseaux et les bourses favorisent naturellement les contributeurs à long terme, de sorte que les conditions de piquetage flexibles s'accompagnent souvent d'APY plus faibles.

En résumé, le compromis entre le piquetage fixe et flexible est que les plans fixes rendent votre argent temporairement inaccessible en échange de récompenses plus élevées ; le piquetage flexible offre des rendements plus faibles, mais vous permet de récupérer votre argent facilement, sans restrictions ni périodes de déliage.

Engagez-vous !

La prochaine étape consiste à engager (bloquer) vos fonds. Évaluez tous vos plans et les conditions proposées, insérez la pièce de monnaie et cliquez sur « Staker ». Et voilà ! Vous venez de devenir un contributeur actif de l'écosystème florissant des cryptomonnaies.

Attendez vos récompenses et reprenez

Au fur et à mesure que la durée définie s'écoule, votre part des pièces de monnaie mises en jeu vous rapportera automatiquement des

récompenses. Celles-ci seront généralement créditées quotidiennement sur votre compte et immédiatement disponibles. Vous pouvez retirer instantanément ces récompenses ou les réinvestir dans le même pool de mise afin de maximiser vos rendements. De nombreuses plateformes proposent une option d'investissement automatique (ou « reprise »), qui mise automatiquement les rendements qui viennent d'être crédités, de sorte que vous n'avez même pas besoin de vérifier votre compte avant la fin de la période.

Les meilleures plateformes pour le piquetage : CEX, DEX et options de portefeuille crypto

Comme mentionné ci-dessus, il existe trois principales voies pour piqueter vos cryptos inutilisés : les échanges centralisés (CEX), les échanges décentralisés (DEX) et les portefeuilles cryptographiques (logiciels et matériels). Laissez-nous vous éclairer un peu sur chacun d'eux, ainsi que sur les principales différences entre eux.

Piquetage sur les échanges centralisés (CEX)

Les échanges centralisés sont des entités réglementées et dépositaires qui fonctionnent presque exactement comme votre courtier en bourse habituel, mais dans le domaine des cryptomonnaies. Vous avez probablement déjà entendu parler des CEX les plus populaires, tels que Binance, Coinbase, Kraken, OKX, ByBit, Gemini, etc. Leur attrait réside dans le fait qu'elles offrent une multitude de produits de trading et d'investissement sous un même toit, y compris différentes formes de piquetage de cryptomonnaies. La plateforme se charge de tous les aspects techniques pour vous, y compris la gestion des pools de piquetage, les paiements et toutes les interactions avec la blockchain. Ainsi, lorsque vous effectuez du piquetage sur une CEX, vous n'avez pratiquement rien à faire, à part choisir la pièce de monnaie et la durée

Les APY sur les plateformes CEX varient généralement entre 3 et 6 % pour les principales pièces de monnaie comme l'Ethereum et jusqu'à 10 % et plus pour les stablecoins de premier plan. En ce qui concerne les altcoins et les jetons moins populaires, ceux-ci peuvent atteindre des APY de plusieurs dizaines ou %, mais présentent les réserves mentionnées ci-dessus en matière de liquidité et de fiabilité.

Le principal inconvénient est, bien sûr, de devoir communiquer vos données personnelles au courtier sous la forme d'un KYC (vérification d'identité). Ainsi, bien que cela puisse sembler attrayant en raison de sa commodité, le piquetage de cryptomonnaies sur les CEX n' est absolument pas anonyme, ni autonome. À tout moment, vos fonds et vos données personnelles sont à la merci du courtier. Réfléchissez bien si vous êtes prêt à faire ce compromis pour plus de commodité.

Plateformes de piquetage DeFi

Si vous vous intéressez à la cryptographie, vous savez que c'est dans la DeFi que la magie opère vraiment. En termes simples, la DeFi est l'océan infini des applications blockchain basées sur des contrats intelligents qui fonctionnent directement sur la blockchain et sont 100 % anonymes. Cela s'applique à tous les produits proposés dans l'écosystème décentralisé, y compris le piquetage de jetons DeFi.

Le piquetage dans la DeFi est souvent proposé par les principaux échanges décentralisés et protocoles conçus spécifiquement pour le piquetage. Parmi les plus connus, citons Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap, Curve Finance, Balancer, Aave, Compound, Yearn Finance, Lido, Rocket Pool, Synthetix, ThorChain, Anchor Protocol, Beefy Finance, Bancor, Venus, SpookySwap, QuickSwap, Raydium, pour n'en citer que quelques-uns.

La principale différence du staking DeFi réside dans le fait que vous bloquez vos actifs directement sur un contrat intelligent à l'aide de votre portefeuille crypto non gardien. Vous évitez ainsi toute bureaucratie, tout contrôle d'identité et tout retard de vérification. Vous bénéficiez d'une liberté et d'un contrôle total, mais aussi d'une responsabilité totale sur vos actifs.

Comme par hasard, la DeFi offre un nombre quasi infini de plans de piquetage, si bien que l'élaboration de stratégies d'investissement complexes autour de ceux-ci peut parfois sembler relever de la science-fiction. Mais, comme pour tout ce qui touche à la cryptographie, vous pouvez vous en tenir aux plus grands noms pour être sûr.

En termes d'APY, la DeFi dépasse de loin tout ce que vous pourriez espérer sur les échanges centralisés. Les plateformes de piquetage DeFi offrent pratiquement tout ce que vous pouvez imaginer, de 8 à 20 % sur les principales pièces de monnaie DeFi à des centaines, voire des milliers de pourcents sur des jetons de niche et moins populaires. Gardez à l'esprit que les APY de piquetage sont toujours en évolution, en fonction du jeton et de la demande du marché.

Le principal attrait du piquetage DeFi est qu'il vous permet de tisser des stratégies complexes couvrant plusieurs réseaux et paires d'actifs. Par exemple, vous pouvez répartir votre panier de pièces de monnaie sur plusieurs réseaux en utilisant des stratégies avancées telles que la fourniture de liquidité, le rendement agricole et le piquetage liquide. De cette façon, vous bénéficiez d'une exposition complexe à un certain nombre d'offres de piquetage, mais vous devez également être stratégique et techniquement averti.

La flexibilité offerte par le piquetage DeFi est inégalée et vous pouvez y cumuler des rendements que vous n'auriez jamais imaginés possibles. Mais n'oubliez pas que dans l'espace DeFi, c'est vous qui êtes aux commandes. Le contrôle et la sécurité de vos fonds vous incombent à 100 %.

Piquetage avec des portefeuilles cryptographiques

Les portefeuilles cryptographiques tels que Ledger Live, Trust Wallet et Exodus offrent un compromis idéal entre contrôle et facilité. Ils vous permettent de staker des cryptomonnaies directement depuis votre portefeuille sans avoir à le connecter à une plateforme tierce. Les APY pour ce type de staking sont généralement modérés, entre 8 et 10 % pour les pièces de monnaie établies telles que l'ETH, l'ADA et le TZS.

Le principal avantage est, bien sûr, la commodité : vous effectuez le piquetage directement auprès d'un délégataire du réseau sans avoir à quitter votre application de portefeuille. Cela convient généralement aux détenteurs à long terme qui ne veulent pas surveiller en permanence leurs tableaux de bord d'investissement et souhaitent simplement générer un revenu passif modéré sur leurs avoirs.

Risques liés au staking de cryptomonnaies. Le staking est-il sûr ?

D'après ce que nous avons vu jusqu'à présent, le piquetage peut sembler être une activité sans encombre. Bien que ce soit souvent le cas, il n'est pas sans risques ni obstacles, alors examinons-les de plus près.

Volatilité du marché

Le plus grand défi du piquetage de crypto-monnaies est le risque de marché, souvent appelé « perte impermanente ». N'oubliez pas que la valeur de votre crypto-monnaie mise est loin d'être à l'abri des aléas du marché. Même si vous obtenez 5 à 10 % de récompenses par an, une forte baisse du prix de la pièce de monnaie pourrait vous laisser dans le rouge. Par exemple, le piquetage d'un jeton d'une valeur de 100 dollars pourrait vous rapporter 10 dollars de récompenses, mais si ce jeton chute à 50 dollars, vous vous retrouverez dans le rouge malgré les gains supplémentaires. Avant de vous lancer, assurez-vous donc de bien calculer vos gains à l'aide d'un calculateur de perte impermanente.

Pénalités pour les validateurs (taillade)

Si vous effectuez un piquetage directement ou déléguez à un validateur, méfiez-vous de la taillade. Cela se produit lorsqu'un validateur se comporte de manière incorrecte, par exemple en se déconnectant ou en validant des transactions frauduleuses, et qu'une partie des fonds mis en jeu est pénalisée. Les délégataires partagent cette perte, même s'ils n'ont rien fait de mal. Ainsi, lorsque vous effectuez un piquetage dans la DeFi, il est essentiel de choisir un validateur fiable ayant fait ses preuves.

Vulnérabilités des plateformes

Toutes les plateformes de piquetage ne sont pas égales. Certaines souffrent de piratages, d'incidents techniques ou de fraudes pur et simples, ce qui peut mettre vos fonds en danger. Les plateformes centralisées (comme les bourses) sont des cibles attrayantes pour les cybercriminels, tandis que les plateformes plus petites ou moins établies peuvent ne pas disposer de l'infrastructure de sécurité nécessaire pour assurer votre investissement.

Périodes de blocage

Nous avons déjà mentionné ce point précédemment. De nombreux plans de piquetage exigent que vous engagiez vos fonds pour une durée déterminée, qui peut aller de quelques semaines à plusieurs mois. Pendant cette période de blocage, vous perdez la possibilité de liquider vos avoirs, ce qui peut vous rendre vulnérable en cas de ralentissement du marché. Pour aggraver les choses, certaines plateformes ajoutent une période de déliement supplémentaire, qui prolonge essentiellement le délai d'attente avant que vos fonds ne soient à nouveau accessibles. Si rien de tout cela ne vous semble acceptable, envisagez des options de piquetage flexibles avec des APY plus faibles.

Risques d'inflation

Les récompenses de mise peuvent sembler attrayantes à première vue, mais dans certains écosystèmes, elles sont liées à des pratiques inflationnistes. Cela signifie que de nouveaux jetons sont régulièrement frappés, ce qui peut diluer vos gains. Si l'inflation devance la croissance de l'actif, le pouvoir d'achat de vos gains durement gagnés pourrait diminuer, et vos attentes resteront vaines.

Tout mettre dans le même panier

C'est un classique. Mettre tous vos jetons sur une seule crypto-monnaie peut amplifier vos gains (ou vos chances d'en réaliser), mais cela augmente également le risque. Si la valeur de cette pièce de monnaie s'effondre, rencontre des problèmes techniques ou est retirée de la cote, l'ensemble de votre investissement pourrait en pâtir. Diversifiez donc vos actifs mis en jeu sur plusieurs pièces de monnaie afin de répartir le risque ; vous disposerez ainsi d'un filet de sécurité en cas d'imprévus.

Conclusion : le piquetage de crypto-monnaies est-il sûr ?

Résumons tout cela. La sécurité du piquetage dépend autant de l'endroit où vous piquetez que de ce que vous piquetez. Les plateformes et les réseaux réputés disposent souvent de mesures de sécurité très solides, mais ceux qui sont mal gérés peuvent devenir des bombes à retardement, sujettes aux piratages et aux dysfonctionnements. Même avec les meilleurs plans, les choses peuvent mal tourner.

Avant de vous lancer, faites preuve de diligence raisonnable : examinez minutieusement la plateforme et la crypto-monnaie que vous envisagez d'utiliser. Connaissez les risques, évaluez-les par rapport aux gains potentiels et ne misez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.