Quelle est la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies ? Guide pour naviguer parmi les meilleures plateformes

Les crypto-monnaies ont parcouru un long chemin, passant d'un domaine technologique de niche dominé par les geeks à un véhicule d'investissement grand public. Vous souvenez-vous à quel point « acheter des crypto-monnaies » semblait être un casse-tête cryptique il y a seulement quelques années ? Eh bien, aujourd'hui, les rôles sont inversés. Acheter des crypto-monnaies est désormais plus facile que jamais. Tout nouveau venu peut choisir une plateforme à son goût et obtenir les jetons qu'il souhaite en quelques secondes.

Cependant, il est toujours important de bien choisir où acheter des cryptomonnaies. Toutes les plateformes ne se valent pas : certaines sont adaptées aux débutants, mais manquent d'anonymat. D'autres, au contraire, sont totalement anonymes, mais peuvent sembler un peu intimidantes pour les nouveaux venus. Nous allons vous présenter les différents types de plateformes existantes. Le choix de la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies dépend entièrement de vos besoins et de vos préférences.

Lorsque vous choisissez où acheter des cryptomonnaies, vous hésiterez entre les échanges centralisés (CEX), les échanges décentralisés (DEX) ou les applications de portefeuille crypto. Les DEX et les portefeuilles fonctionnent de la même manière et sont entièrement décentralisés. Les CEX, quant à eux, sont centralisés et conformes à la réglementation. Les portefeuilles cryptographiques sont probablement les plus pratiques, mais vous êtes seul responsable de leur sécurité. Chaque type de plateforme a ses avantages et ses inconvénients en matière d'achat de cryptomonnaies, et il est préférable de faire un choix éclairé. Il existe bien sûr d'autres types de plateformes, telles que les plateformes P2P pour le trading direct entre particuliers et les guichets OTC pour les opérations à grande échelle, mais nous ne traiterons ici que les plateformes de base afin que vous sachiez par où commencer.

Échanges centralisés (CEX) : où acheter des cryptomonnaies officiellement

Si vous êtes novice en matière de cryptomonnaies, vous avez probablement déjà entendu parler de plateformes telles que Binance, Kraken, ByBit, KuCoin, Gemini, OKX, Crypto.com, etc. Toutes ces plateformes sont appelées « bourses centralisées de cryptomonnaies » (CEX) et constituent le point de départ de la plupart des utilisateurs. Pour les débutants, elles fonctionnent comme une application de courtage boursier classique. Une application CEX peut donc s'avérer la meilleure solution pour acheter des cryptomonnaies pour ceux qui sont habitués aux marchés traditionnels.

Les CEX sont conçues pour faciliter les choses : vous n'avez pas besoin d'apprendre grand-chose sur le fonctionnement de la blockchain, ni de craindre de perdre vos clés privées ou vos phrases de semence. Il vous suffit de vous inscrire, de remplir le formulaire KYC (Know Your Customer) si nécessaire, de connecter votre carte bancaire, et vous pouvez acheter des bitcoins ou toute autre cryptomonnaie qui vous intéresse. Vous pouvez considérer les CEX comme l'Apple Store de la cryptomonnaie. Ils sont conçus pour offrir facilité et commodité aux investisseurs et aux traders. Les options de paiement sont nombreuses et incluent très certainement votre banque ou votre service de paiement préféré.

Le backend est géré par le courtier et vos fonds sont conservés en dépôt pour votre compte jusqu'à leur retrait. En cas de violation de votre compte, la bourse peut être tenue responsable (à condition que la faute lui incombe). Sur la plupart des plateformes centralisées, une assistance technique est disponible 24 heures sur 24 pour vous aider à résoudre tout problème lié à votre compte.

Les frais sur les CEX sont généralement abordables et ont souvent un barème flexible. Selon la bourse, vous paierez entre 0,1 % et 1 % par transaction au comptant. Presque toutes les CEX ont aujourd'hui une structure de frais flexible : vous pouvez payer des frais dégressifs si vous négociez des volumes importants ou si vous détenez le jeton natif de la plateforme (à condition qu'elle en ait un).

La plupart des CEX disposent d'applications mobiles, vous pouvez donc vous inscrire et acheter des cryptomonnaies sans toucher à votre ordinateur. Ainsi, une bourse centralisée est la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies si vous souhaitez vous lancer sans aucun souci. Il vous suffit de vous inscrire et de remplir le formulaire KYC pour obtenir un accès illimité à de nombreuses pièces de monnaie, ainsi que des dépôts et des retraits faciles.

Cela dit, l'utilisation d'un CEX n'est pas toujours rose. L'un des inconvénients évidents est la procédure KYC. Vous devez fournir votre pièce d'identité, un selfie et parfois même un justificatif d'adresse avant de pouvoir utiliser les fonctionnalités de base de la plateforme. L'idée de passer par toutes ces étapes et de prouver que « je suis bien moi » peut sembler un peu exagérée si vous souhaitez simplement vous essayer à la crypto sans vous engager. Les CEX sont donc généralement préférés par les utilisateurs qui envisagent d'utiliser la plateforme à long terme.

Comme mentionné précédemment, les CEX sont réglementées, et la réglementation s'accompagne à la fois de garanties et de sérieux casse-tête. Selon l'endroit où vous vivez, les services peuvent changer soudainement, ou vous pouvez vous retrouver bloqué et vos fonds gelés en raison d'une nouvelle loi régionale. Ainsi, avant de choisir où acheter des cryptomonnaies sur une plateforme CEX, examinez d'abord si elle est adaptée à votre région, puis voyez si vous acceptez ses exigences en matière de KYC.

Un autre compromis potentiel est la différence entre les frais. Certaines CEX ciblent les traders actifs à court terme, comme Binance, OKX et ByBit, et facturent généralement les frais de trading et de retrait les plus bas. D'autres, comme Kraken et Gemini, sont destinés aux investisseurs importants et à long terme, et leurs frais peuvent être prohibitifs pour les utilisateurs à petite échelle. Avant de choisir une CEX pour acheter des cryptomonnaies, tenez donc compte de votre style de trading et vérifiez si les frais de la plateforme vous conviennent.

En résumé, une CEX est un excellent point de départ si vous ne voyez pas d'inconvénient à effectuer une procédure KYC en échange d'une expérience simplifiée avec une protection par un tiers.

Où acheter des cryptomonnaies sans KYC : les échanges décentralisés (DEX)

Les échanges décentralisés (DEX swaps ou simplement swaps) sont le « côté obscur » de la crypto-lune. Fonctionnant entièrement sur la blockchain, ils vous permettent de trader directement depuis votre portefeuille crypto non gardien.

Les DEX impliquent zéro KYC, zéro risque de garde et aucune transmission de vos données. Les transactions sont entièrement gérées par des contrats intelligents, c'est-à-dire des scripts automatisés (contrairement aux entités de courtage centralisées). Cette autonomie a un coût : vous êtes votre propre garde du corps.

Ces dernières années, de nombreux DEX ont intégré des passerelles vers les monnaies fiduciaires, qui vous permettent d'acheter des cryptomonnaies directement avec votre carte bancaire. Cela brouille la frontière entre le « deep web » des cryptomonnaies et votre environnement bancaire familier. Ainsi, de nos jours, si vous ne disposez que d'une carte bancaire et que vous ne voulez pas vous embêter avec le KYC, la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies pourrait bien être un DEX.

Pourquoi choisir un DEX ?

Les échanges DEX sont parfaits pour ceux qui accordent de l'importance à la confidentialité et au contrôle. L'inscription est instantanée et ne demande aucun effort. Il vous suffit de connecter votre portefeuille crypto et vous êtes prêt à commencer, c'est aussi simple que cela. Bien sûr, vous devez d'abord disposer d'un portefeuille crypto, mais nous aborderons ce sujet dans la partie suivante. Contrairement aux plateformes CEX, les DEX ne proposent pas d'inscriptions à plusieurs niveaux. Tout se passe littéralement en un clin d'œil, sans surveillance ni délai de vérification. Vous êtes le seul à avoir le contrôle et le seul responsable. C'est le rêve de ceux qui veulent explorer librement tout l'éventail de la finance décentralisée (DeFi) sans passer par un intermédiaire.

De plus, les DEX vous permettent d'accéder à des projets DeFi exclusifs : vous pouvez échanger un plus large éventail de jetons que ce que vous trouveriez normalement sur une plateforme centralisée. Donc, si vous vous demandez où acheter des cryptomonnaies qui ne sont pas très médiatisées ou massivement cotées, vous trouverez très probablement votre bonheur sur un DEX.

Le hic : sécurité à gérer soi-même et obstacles techniques

Cependant, les DEX ne conviennent certainement pas à tout le monde. Comme nous l'avons découvert, il n'y a pas de dépositaire pour protéger vos fonds, pas de service d'assistance téléphonique, pas de réinitialisation de mot de passe et pas de possibilité d'annuler les transactions. Chaque erreur est irréversible, alors soyez prudent.

Chaque transaction sur un DEX est soumise à une taxe sur le gaz, également appelée taxe réseau, qui est payée directement à la blockchain. Contrairement aux CEX, où les frais de courtage sont fixes, les commissions réseau sur les DEX peuvent varier d'une minute à l'autre. Sur les réseaux très fréquentés comme Ethereum, les taxes sur le gaz peuvent monter en flèche pendant les heures de pointe. Les habitués des DEX doivent donc souvent attendre un moment plus calme pour passer à l'action, ou payer (parfois très cher) pour obtenir ce qu'ils veulent s'ils veulent que cela soit fait immédiatement.

Ensuite, il y a les contrats intelligents, des scripts auto-exécutables qui pilotent toutes les transactions décentralisées. Les contrats intelligents sont dépourvus d'intelligence et d'âme, ils ne sont que du code. Comme tout code, ils peuvent contenir des bugs, des failles de sécurité ou simplement être exploités par des pirates informatiques. Si un contrat devient frauduleux ou est attaqué, vos fonds peuvent être vidés, et il n'y a pas de bouton d'annulation ni de service client à appeler pour obtenir de l'aide.

En résumé, les swaps DEX sont un terrain de jeu pour les traders férus de technologie qui aiment bricoler leur portefeuille et ne veulent pas de gardien. Donc, si vous pensez qu'un DEX pourrait être la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies, soyez très vigilant. Vous devrez vérifier deux fois les adresses de votre portefeuille avant d'envoyer des fonds, garder un œil sur les taxes sur le gaz et vérifier la fiabilité de la plateforme que vous avez choisie.

Les meilleurs DEX à connaître et ce qui les distingue

Uniswap est le fleuron des DEX. Natif du réseau Ethereum, il est connu pour sa configuration conviviale et son expérience utilisateur globalement fluide.

Il propose une vaste gamme de jetons ERC-20, mais applique également les taxes sur le gaz Ethereum, qui sont très élevées. Les transactions en monnaie fiduciaire sont rendues possibles par des services tels que Stripe, Transak, Banxa, MoonPay et la carte Coinbase, qui peuvent varier d'une région à l'autre. Donc, si vous vous demandez où acheter des cryptomonnaies dans le Far West de la DeFi, Uniswap pourrait être votre choix idéal.

PancakeSwap est un autre acteur majeur du secteur. Contrairement à Uniswap, il est natif de Binance Smart Chain, qui est connu pour ses transactions moins coûteuses.

L'impression générale est assez similaire à celle d'Uniswap — il prend même en charge Ethereum — mais avec des frais nettement inférieurs. De plus, la blockchain BSC propose une sélection distincte de jetons que l'on ne trouve souvent pas ailleurs. Les transactions en monnaie fiduciaire sont également présentes et facilitées par des fournisseurs tels que Topper, Mercuryo, Transak et MoonPay. Cependant, BSC n'est pas aussi décentralisé qu'Ethereum. Il est connu pour être plus vulnérable aux problèmes de sécurité, donc soyez prudent.

SushiSwap propose toute une gamme d'outils DeFi. En tant que swap multichaîne polyvalent, il offre également une multitude de produits d'investissement tels que le piquetage, le prêt et le rendement agricole.

Pour les nouveaux venus, il existe également un large choix de fournisseurs de devises fiduciaires, allant des cartes bancaires à Skrill en passant par les virements bancaires directs/SEPA, en fonction de la devise choisie. Cependant, SushiSwap est assez dense en fonctionnalités, ce qui peut dérouter les novices en matière de cryptomonnaies.

Devriez-vous utiliser un DEX ?

Résumons. Les DEX offrent une autonomie inégalée, mais ils exigent également un niveau élevé de connaissance et de prudence. Si vous souhaitez avoir un contrôle total sur vos actifs et que vous n'avez pas peur de vous débrouiller seul, un DEX pourrait être la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies. Le grand avantage est l'accès à un monde de jetons et de projets DeFi sans avoir à divulguer vos données. Mais cette liberté s'accompagne d'une mise en garde importante : les erreurs sur la blockchain sont irréversibles et la sécurité repose entièrement sur vous.

Portefeuille crypto : quelle est la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies sur mobile ?

Les applications de portefeuille crypto sont les outils de base pour acheter, stocker et gérer des cryptomonnaies directement sur la blockchain. Un portefeuille est la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies si vous préférez les applications mobiles et/ou les extensions de navigateur. Les portefeuilles crypto ne sont pas gardiennés, ce qui signifie, encore une fois, que c'est vous qui contrôlez vos fonds.

Comme les CEX et les DEX, les applications de portefeuille crypto sont équipées d'options d'achat de monnaie fiduciaire intégrées. Il s'agit de cartes de débit standard ou de diverses passerelles fiduciaires, selon la devise sélectionnée. Les portefeuilles crypto sont également natifs de la blockchain, il n'y a donc pas de KYC ni de garde. Toutes les transactions sont exécutées sur des contrats intelligents, et la responsabilité de vos actions vous incombe.

Comme les swaps DEX, les portefeuilles cryptographiques tirent leur liquidité directement des contrats intelligents. Il n'y a donc pas de courtage ni de dépositaire. Contrairement aux swaps DEX, les portefeuilles vous permettent d'acheter des cryptomonnaies sans vous connecter à quoi que ce soit. Il vous suffit de créer un nouveau portefeuille en quelques secondes, et vous pouvez immédiatement acheter des cryptomonnaies sans aucun tracas.

Trust Wallet prend en charge une vaste gamme de pièces de monnaie (y compris Bitcoin) et permet des rampes fiat rapides via Apple Pay, Google Pay, etc. Son interface est extrêmement conviviale et vous pouvez la maîtriser en un rien de temps. Gardez toutefois à l'esprit que Trust ne fonctionne que sur mobile, vous devrez donc rester sur votre téléphone pour l'utiliser.

MetaMask est le portefeuille numéro un pour tout ce qui concerne Ethereum. Pour ceux qui souhaitent explorer la DeFi, MetaMask est le choix incontournable. Gardez toutefois à l'esprit que MetaMask ne prend en charge que les réseaux Ethereum, donc pas de Bitcoin. Ainsi, si vous comptez naviguer uniquement dans les eaux d'Ethereum, MetaMask est peut-être la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies.

Phantom est conçu pour les utilisateurs de Solana, avec une interface élégante pour gérer les actifs basés sur Solana. Il s'étend à d'autres blockchains, telles que Bitcoin, mais Solana reste son principal domaine d'activité. Phantom facilite le piquetage et l'interaction avec les dApps Solana, et prend en charge les portefeuilles de matériel pour plus de sécurité.

En résumé : n'importe quel portefeuille crypto peut s'avérer être la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies si vous recherchez la simplicité et la commodité et que vous ne voulez pas vous compliquer la vie. En fin de compte, tout dépend de votre choix de réseau et de jeton, de la monnaie fiduciaire et de vos préférences en matière d'expérience utilisateur.

Conseils pour sécuriser vos cryptomonnaies dans les applications de portefeuille

« Où acheter des cryptomonnaies » n'est qu'une partie du puzzle. L'autre partie est : comment protéger vos cryptomonnaies ?

Voici quelques conseils pour en tirer le meilleur parti :

Sauvegardez votre phrase de semence Votre phrase de semence est la clé principale de votre portefeuille. Notez-la, conservez-la hors ligne et stockez-la dans un endroit sûr. Ne la partagez jamais, quoi qu'il arrive.

Activez les fonctionnalités de sécurité Utilisez l'authentification à deux facteurs (2FA) lorsqu'elle est disponible et envisagez l'utilisation d'un portefeuille de matériel pour une protection supplémentaire.

Restez à jour Installez toujours la dernière version de votre application de portefeuille. Vous éviterez ainsi les vulnérabilités qui pourraient mettre vos fonds en danger.

Commencez petit, puis voyez grand Lorsque vous utilisez un nouveau portefeuille ou une nouvelle dApp, commencez par de petites transactions. Cela vous permettra de vous familiariser avec le processus et de limiter les pertes potentielles en cas de problème.

Surveillez les frais Les frais peuvent varier considérablement, alors vérifiez-les avant de cliquer sur le bouton « acheter ». Certains réseaux facturent plus cher pendant les périodes de forte affluence : attendre quelques minutes peut vous faire économiser de l'argent.

N'oubliez pas que si vous optez pour la décentralisation, par exemple avec un DEX ou une application de portefeuille, vous assumez l'entière responsabilité de vos fonds et de vos actions.

Conclusion : comment choisir la bonne plateforme

Maintenant que vous savez tout cela, quelle est selon vous la meilleure application pour acheter des cryptomonnaies ? La réponse dépend de ce qui est le plus important pour vous. Les échanges centralisés sont faciles à utiliser et offrent une grande liquidité, mais ils sont soumis à des contraintes réglementaires et de garde. Les échanges décentralisés vous donnent le contrôle, mais exigent davantage de connaissances, tout comme les portefeuilles cryptographiques. Le choix qui vous convient le mieux dépend de vos besoins et de vos objectifs.