Какво е крипто? Ръководство за начинаещи за цифрови валути и блокчейн

Не толкова отдавна изпращането на съобщение по целия свят – или дори между градове – можеше да отнеме дни, седмици и дори месеци. В наши дни, благодарение на световната мрежа, можем да обменяме съобщения и файлове по цялото земно кълбо за секунди, без да мислим много за това.

Същото важи и за съхраняването и изпращането на пари. Свикнали сме нашите средства да се издават и контролират от орган – било то централни банки, правителства или и двете. Доскоро трябваше да се справяме с такси, закъснения и цялостна липса на посредничество върху нашите парични активи. Но ако се замислите, парите са данни. Защо не трябва да можем свободно да го съхраняваме и да го обменяме без контрол и надзор?

Няма ли да отвори огромни перспективи за това как хората търгуват, управляват бизнес и просто общуват всеки ден? Отговорът е – да, би… и всъщност вече го е направило. Криптовалутите навлязоха на сцената през 2009 г. и направиха всичко това реалност.

В това ръководство ще преминем през всяка част от този пъзел, за да ви помогнем да разберете силите, които прекрояват интернет и финансите, каквито ги познаваме.

Какво е крипто? Голямата промяна на парадигмата

Свикнали сме да държим пари в брой в банка, която контролира всяка транзакция. Но какво ще стане, ако можете да държите цифрови активи директно и да ги изпращате навсякъде по света, без да докладвате на никого? Е, това е напълно възможно сега, благодарение на крипто. Крайната цел е проста: да позволим на всеки да съхранява и прехвърля стойност цифрово, без да разчита на централен орган като банка или правителство. Без документи за самоличност, без паспортни проверки – само пълна свобода и анонимност за съхраняване и прехвърляне на активи по начин, който сметнете за подходящ.

Този вид цифрова свобода е активирана от блокчейн технологията. Блокчейн мрежата е основно инструмент за водене на записи. Често се нарича "разпределена книга", което е достатъчно вярно. Блокчейнът съхранява всички операции – активи за движение – като непрекъсната верига от взаимосвързани блокове от данни. Оттук и името блок-верига.

Блоковете са свързани помежду си с уникален хеш. Всеки нов блок съдържа в себе си хеша на предишния, което прави записите безпроблемни и непроменими. По този начин основната функция на blockchain е да следи всяка транзакция, извършена някога в мрежата - подобно на счетоводителя на вашата банка или брокер. Обратът е в начина, по който мрежата подхожда към добавянето и проверката на записи.

Ние знаем, че традиционните банки и правителства са единствените пазители на записи за съответните им валути. Като потребител нямате право на думата как се създават и променят записите – можете само да приемете условията и правилата, които са ви наложени "отгоре".

Blockchain е съвсем различен звяр. Той се захранва от разпределена мрежа от независими валидатори – "възли" – които колективно проверяват и съхраняват всяка транзакция, без централен субект, който да управлява. За да бъде одобрено всяко ново влизане, трябва да има колективен договор – известен още като мрежов консенсус – че записът наистина е валиден. След като бъде добавен запис, той не може да бъде изтрит или променен – с други думи, той е неизменен.

По този начин всички исторически транзакции в блокчейн са непроменими, съхраняват се постоянно и са 100% прозрачни. Можете да заредите блокчейн тракер и да преглеждате всички транзакции, правени някога в мрежата. Ще видите адресите на портфейла, активите и техните суми. Но никога няма да разберете хората, които стоят зад операциите, тъй като блокчейнът е анонимен.

В крайна сметка фактът, че можете да разчитате на блокчейн за безнадеждно, автономно водене на записи, е в основата на стойността на всяка криптовалута.

Как работи биткойн: Основата на дигиталната валута

Където и да се говори за криптовалута, се говори за биткойн и нека първо ви запознаем с това. Биткойн (BTC) е създателят на всичко крипто. Това е първата криптовалута, стартирана някога, заедно със своята едноименна блокчейн мрежа. Оригиналната бяла книга за биткойн беше публикувана през 2009 г. от анонимна фигура, известна само като Сатоши Накамото. До ден днешен никой не знае със сигурност кой е бил (или са били) Сатоши.

Бялата книга за биткойн предложи променяща играта визия за цифрови пари, които можете да обменяте директно с всеки, по всяко време, без банка или правителство да ви пречат. Биткойн беше този, който постави изходния код за първия в историята напълно работещ модел на блокчейн мрежа. Скоро след публикуването мрежата беше разработена и стартирана от група разработчици ентусиасти и там нещата тръгнаха.

Блокчейн биткойн работи на консенсусен механизъм Proof-of-Work (PoW), при който "копачите" (активни участници в мрежата) използват изчислителните мощности на своя хардуер за решаване на сложни математически пъзели. Мрежата изпраща нещо като "гатанка" или задача – да разбере уникалния хеш на следващия блок за транзакция, който трябва да бъде одобрен. Възелът, който намира искания хеш, трябва да одобри транзакциите и да добави блока към записите. Като благодарност възелът получава таксите за транзакция, платени в рамките на блока. Процесът протича непрекъснато, тъй като тези блокове са свързани в безкрайна верига.

Както може би се досещате, работата на PoW мрежа е основно надбягване на изчислителни мощности и не поставя околната среда на първо място. Така че, това е истински пушач, що се отнася до консумацията на енергия – вероятно най-големият му недостатък.

Когато притежавате биткойн, вие го съхранявате в портфейл за криптовалута – инструмент, който съдържа два ключа: вашия публичен ключ (адресът на вашия портфейл) и вашият личен ключ (вашата цифрова парола). Публичният ключ ви позволява да получавате биткойни на вашия адрес, докато частният ключ ви позволява да изпращате биткойни от него.

Номерът е, че блокчейнът не ви "познава" – той слуша само частния ключ, който технически може да се държи от всеки. Така че, ако загубите частния си ключ, тогава всеки, който го получи следващият, ще има пълен достъп и контрол върху вашия портфейл. В блокчейн няма линия за поддръжка, така че е ваша отговорност, при всякакви метеорологични условия, да пазите личните си ключове далеч от любопитни очи.

Ethereum, интелигентни договори и еволюцията от PoW към PoS

Второто най-въздействащо име в криптовалутата след биткойн е, разбира се, Ethereum, което беше основано от Виталик Бутерин и стартирано през 2015 г. Ethereum изграден върху същата основа като биткойн, но въведе иновации, променящи света: интелигентни договори.

Бутерин се чудеше: можем ли да имаме блокчейн екосистема, която няма да се върти около един актив и ще позволи на потребителите да разработват и създават свои собствени токени и приложения? Ethereum – и по-специално интелигентните договори – дойде като окончателно "да" на тези въпроси.

Представете си автомат за продажба – влагате пари, правите избор и автоматично получавате закуската си. Това са интелигентни договори накратко: споразумения "ако-тогава", кодирани директно в блокчейна, работещи напълно без посредник. Така че, в интелигентен договор за кредитиране, например, можете автоматично да получите криптовалута, ако предоставите достатъчно обезпечение – не е необходимо одобрение от банка.

Proof-of-Stake (PoS) Consensus

Дълго време от създаването си Ethereum работеше на Proof-of-Work (PoW) консенсус – точно като Bitcoin. Въпреки това dApps и интелигентните договори изискват ефективност, което изисква изцяло нов подход към обработката на транзакциите. Тогава на сцената излезе Proof-of-Stake (PoS).

В PoS мрежите валидаторите "залагат" своите крипто като обезпечение за проверка на транзакции. Край на огъването на изчислителни мускули за решаване на математически задачи, край на опушването на атмосферата. Валидаторите вече се избират въз основа на това колко крипто са заложили. Това прави PoS уж 95% по-екологичен от PoW. Съществуват подобни на лотарията механизми за предотвратяване на монополизирането на вземането на решения. Ethereum започна прехода си към PoS в края на 2020 г., казвайки сбогом на копаене на ETH.

DeFi и dApps: нов интернет, захранван от блокчейн

Заедно с други мрежи за интелигентни договори, Ethereum породи цял нов свят от децентрализирани приложения (dApps). DApps функционират точно като вашите нормални приложения, но с обрат. Вместо централизирани сървъри, те работят директно на блокчейн.

Съвкупността от всички DApps съставлява това, което се нарича DeFi – съкращение от Decentralized Finance. Това е непрекъснато разрастващ се сектор от финансови услуги, захранван изцяло от криптовалути и блокчейн. Чрез DApps пазарите на DeFi позволяват на хората да заемат, дават и търгуват активи директно един с друг, използвайки блокчейн като основа за техните взаимодействия. Представете си да печелите лихва или да осигурите заем, без изобщо да стъпвате в банка – това е целта на DeFi fintech.

Но dApps не се ограничават само до финанси. Можете да имате DApp от практически всякакъв вид – социална мрежа, платформа за забавление, творческа услуга или дори видео игра. Обратът е – познахте – dApps работят изцяло на блокчейн. Но как се различават от традиционните приложения, може би ще се чудите? Нека да разгледаме няколко примера.

Управляваните от блокчейн социални мрежи и метавселени дават на потребителите контрол върху собствените им данни – добре дошла почивка от централизираните компании, които печелят от лична информация. В блокчейн игрите играчите могат да търгуват с артикули в играта и да печелят цифрова валута чрез игра, като собствеността е върху блокчейна. Художниците могат да продават дигитални колекционерски предмети (NFT) или да печелят възнаграждения автоматично, премахвайки традиционните посредници. Списъкът продължава. Можете да имате практически всякакъв вид приложение, като обратът е пълен контрол върху вашите активи.

За да обобщим, идеята на DeFi пазара е да децентрализира контрола и да постави потребителите в центъра на процеса. Докато говорим, dApps оформят интернет, който е по-отворен, управляван от потребителите и устойчив на цензура ��т това, с което сме свикнали. Крайната игра на приложенията на DeFi е да доведат до Web3 – цифрова екосистема, в която вие – потребителят – имате истински контрол върху вашия онлайн отпечатък, вашите пари и вашето преживяване.

CeFi срещу DeFi: Обяснени централизирани и децентрализирани финанси

В този момент може би се чудите как да купувате и продавате крипто. Що се отнася до финансовите услуги (брокери, борси и т.н.), има два основни начина за взаимодействие с крипто: Централизирани финанси (CeFi) и Децентрализирани финанси (DeFi).

CeFi платформите, известни също като Centralized Exchanges (CEX), включват много имена, които вероятно вече сте чували: Coinbase, Binance, ByBit, Kraken, Gemini, Crypto.com, Gate.io и т.н. Тези платформи работят много като традиционните банки. Те дават на инвеститорите и търговците достъп до крипто ликвидност, но също така са регулирани и централизирани.

При централизираните обмени те са тези, които технически държат вашата криптовалута. Ще трябва да потвърдите самоличността си и основно да наемете посредник, който да управлява вашите активи. За инвеститори и търговци, те правят адаптирането и UX лесни. Компромисът е, че когато използвате централизирана крипто борса, трябва да разкриете данните си (KYC). Освен това разчитате на централен орган, който може да е склонен към промени в политиката. Ако местоположението, в което сте регистрирани, бъде санкционирано или забранено за световните пазари – акаунтът ви в CEX може да има проблеми.

За разлика от това, DeFi крипто борсите предлагат всички същите възможности – инвестиране и търговия на борси, кредитиране, заемане на активи и т.н. – но без участие на посредник. Вместо да разчитате на трета страна, вие взаимодействате директно с интелигентни договори в блокчейна, като използвате своя блокчейн портфейл. По този начин, вместо да разчитате на брокер, вие сте свой собствен брокер. Имате пълно попечителство върху вашите активи и пълен контрол върху вашите финансови дейности, без никой да ви диктува какво трябва да правите и как.

Основното предупреждение при DeFi е количеството контрол на отговорността, което поемате. Всички предимства са 100% за вас, но също и вашите потенциални загуби. Загубете ключовете си или объркате транзакция и тези средства ще изчезнат завинаги. Така че изграждането на предпазна мрежа е изцяло на вашите плещи и само ваши. В децентрализираните финанси няма линия за поддръжка за възстановяване на вашите средства. Така че, за да навигирате в DeFi, трябва да познавате въжетата на блокчейна или, по-добре, да сте запознати с него. Но след като овладеете нещата, нивото на контрол, което получавате, е доста невероятно и за мнозина това е точка, от която няма връщане.

Така че, ако сте нов в крипто и искате по-просто начало, централизираните борси може да предложат по-лесен начин. DeFi, от друга страна, предлага безкрайно повече гъвкавост и ви дава пълен контрол; но изисква малко обучение за навигация.

И така, с кое поле – CeFi и DeFi – мислите, че вибрирате? Отговорът се свежда до това колко контрол, попечителство и доверие искате да имате – или да търгувате за удобство. Централизираните обмени опростяват нещата – те се справят с сложните технически неща за потребителя. Но с това удобство идва доверието: тяхната платформа отговаря за вашите активи, а не вие. DeFi, от друга страна, предлага прозрачност и самостоятелен суверенитет и изисква малко повече технически познания и желание да се справите с нещата сами.

Обобщавайки всичко: Прекрасен нов свят на финансите и технологиите

Крипто преобръща сценария за това как взаимодействаме с парите. Това не е просто друг метод на плащане или инвестиционен инструмент; това е революционна технология, която дава пълна собственост върху вашите активи, без да разчитате на банка – или какъвто и да е посредник, по този въпрос. "Вашите ключове, вашите монети" е мотото на цялата система – система, в която вие сте този, който отговаря. Без трети страни, без пазачи, само вие и вашият портфейл и безкрайно море от финансови възможности.

За тези, които ценят това ниво на контрол и са готови да се гмурнат, крипто отваря вратата към финансова система, която е изцяло според вашите условия. Не става въпрос за замяна на банките за всички, а за алтернатива, която дава приоритет на прозрачността, сигурността и независимостта. Независимо дали приемате или не, всичко се свежда до следното: колко искате да разчитате на другите, отколкото да поемате юздите сами? С крипто изборът най-накрая е ваш.